L’entité IDF Eurasia (dénomination sociale : MFO OnlineKazFinance SA) a publié ses résultats financiers conformes aux normes IFRS pour 2022 (L’audit externe des états financiers de 2022 est en cours et devrait être finalisé à la fin du mois de mai 2023). La société a fait part des informations financières et d’exploitation suivantes :
Résumé des résultats financiers pour 2022
Le portefeuille de prêts a augmenté de 13,4 % pour atteindre 69,4 Mds KZT (140,9 M€), alors qu’il atteignait 61,2 Mds KZT (125,6 M€) en 2021.
Le bénéfice net a diminué de 8,9 % pour atteindre 4,1 Mds KZT (8,2 M€), alors qu’il atteignait 4,4 Mds KZT (9,0 M€) en 2021.
Le chiffre d’affaires total a augmenté de 43 % pour atteindre 29,4 Mds KZT (59,7 M€), alors qu’il atteignait 20,6 Mds KZT (42,3 M€) en 2021.
Le total des capitaux propres a augmenté de 41 % pour atteindre 19,3 Mds KZT (39,1 M€), alors qu’il atteignait 13,7 Mds KZT (28,1 M€) en 2021.
Les prêts non productifs à +60 jours ont diminué et sont passés de 3,4 % en 2021 à 2,6 % en 2022, tandis que les prêts non productifs à +90 jours ont également diminué et sont passés de 2,4 % en 2021 à 2,0 % en 2022.
Le portefeuille des PME a enregistré une croissance de 102,2 % pour atteindre 32,1 Mds KZT (65,2 M€), alors qu’il atteignait 15,9 Mds KZT (€32,6 M€) en 2021.
La société a continué d’afficher une croissance stable et diversifiée pour son portefeuille de prêts, augmentant sa part de prêts aux PME à 46,3 %, tout en maintenant la rentabilité et la qualité du crédit. La baisse du bénéfice net résulte de l’augmentation du coût du financement, la Banque centrale ayant augmenté le taux de 7 points au cours de l’année 2022. Cette baisse est également due aux coûts supplémentaires associés à sa transformation en banque pour tout ce qui concerne l’informatique et la gouvernance d’entreprise.
IDF Eurasia (marque Solva) est en passe de devenir la première banque axée sur les PME au Kazakhstan. OnlineKazFinance a achevé sa mutation de société à responsabilité limitée en société par actions en décembre 2022. C’était l’une des dernières étapes pour préparer sa transformation en banque. IDF Eurasia (marque Solva) a finalisé son nouveau conseil d’administration, avec la nomination de 3 administrateurs non exécutifs, dont M. Michael Weinstein, ancien banquier senior à la Banque européenne pour la Reconstruction et le Développement, ce qui permettra d’améliorer significativement la transparence. Le processus visant à transformer l’institut de microfinance en banque devrait être finalisé au troisième trimestre 2023. La société a renforcé sa gouvernance d’entreprise et ses efforts de protection des clients en restructurant son médiateur et son service de contrôle de la qualité de sorte qu’ils soient supervisés directement par le conseil d’administration. Le conseil d’administration a été intégralement restructuré et se compose désormais de 5 membres, dont 4 sont indépendants. Fin 2022 et 2023, l’entreprise a rejoint les initiatives internationales CERISE + SPTF, et figure désormais sur la liste des fournisseurs engagés. IDF Eurasia (marque Solva) est devenue la première entreprise kazakhe à rejoindre l’initiative internationale 2X Challenge consacrée au développement du financement des femmes afin de faire progresser une approche sensible au genre et de mieux intégrer la communauté des acteurs souhaitant avoir un impact à l’échelle mondiale. IDF Eurasia (marque Solva) a considérablement amélioré et officialisé son programme ESG (environnement, social, gouvernance), en mettant l’accent sur la finance inclusive et la protection des clients.
Selon les perspectives macroéconomiques de la Banque eurasiatique de développement, l’économie du Kazakhstan est parvenue à passer au travers de la crise de 2022. Le lancement de nouvelles capacités pétrolières et gazières, le développement des secteurs des services et de la production, ainsi que la politique fiscale stimulante témoignent d’une tendance positive pour l’économie du Kazakhstan avec les prévisions suivantes :
- Le PIB devrait croître de 4,2 % en 2024 et 2023, par rapport à 2,8 % en 2022.
- Le taux directeur devrait baisser et passer de 16 % en 2022 à 14 % en 2023 et 10 % en 2024.
« Solva est en train de devenir non seulement un leader de la transformation technologique au Kazakhstan, mais aussi un porte-drapeau des initiatives environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) dans le secteur financier. Nous sommes fiers de l'impact de notre entreprise sur la société et nous comptons intégrer globalement les principes et les objectifs de développement des Nations Unies à notre stratégie. Cela est d'autant plus crucial que nous prévoyons de devenir une banque pleinement agréée pour venir en aide aux entrepreneurs et de façon plus large aux PME du Kazakhstan. Nous pensons également que nos investisseurs sont sensibles à la volonté d'inclusivité financière de Solva et à son influence positive sur l'économie en général, c'est pourquoi nous poursuivrons notre parcours ESG avec de nouvelles initiatives. En 2023, nous nous concentrerons sur le développement d'une franchise de finance verte.
Solva franchit également les dernières étapes pour obtenir une licence bancaire cette année. Nous nous sommes déjà convertis en société par actions et nous avons considérablement amélioré notre gouvernance d'entreprise : nous avons créé des comités internes supplémentaires et une fonction d'audit et de contrôle indépendante, nous avons restructuré le service de protection des clients et finalisé la composition du Conseil d'administration. Nous dialoguons actuellement en permanence avec le Régulateur afin d'obtenir le feu vert définitif pour la transformation.
D'un point de vue financier, Solva reste stable avec une rentabilité saine, une approche prudente de la qualité de crédit du portefeuille et un coussin de sécurité sous forme de capital. Une telle position est confortée par une notation S&P Global de niveau B- avec une perspective stable.
En ce qui concerne la poursuite du financement par l'emprunt, nous prévoyons de davantage réorienter notre base de financement vers la monnaie locale, le KZT, afin d'éviter un risque de change accru et de réduire le coût global du financement, puisque nous n'aurons plus à couvrir le risque de change. Notre transformation en banque nous aidera également à lever des dépôts de particuliers comme des entreprises, cela contribuera donc à diversifier encore plus nos sources de financement. »
IDF Eurasia (marque Solva) tient à remercier ses précieux investisseurs sur Mintos pour leur fidélité au cours de l’année écoulée, alors que nous tenions notre promesse de régler les paiements en attente accumulés. Afin de compenser les investisseurs de Mintos pour les retards de paiement, la société a remboursé les intérêts supplémentaires pour un total de 2,4 M€ au cours des 12 derniers mois.
À propos d'IDF Eurasia(marque Solva)
IDF Eurasia (marque Solva) opère sous les marques Moneyman et Solva. Elle facilite l’emprunt financier en le rendant pratique et abordable pour toute personne ayant une connexion Internet. Le système de la société fait appel à des technologies de pointe pour la prise de décision, la société adhère aux principes du prêt responsable et contribue au développement financier durable de la société. L’Innovation Time Award a décerné le prix de la société financière la plus innovante à IDF Eurasia (marque Solva). Selon la Banque Nationale du Kazakhstan, Solva fait désormais partie des cinq principaux instituts de microfinance.
