Credifiel rapporte que la société a augmenté son chiffre d’affaires de 24 % pour la période de janvier à septembre 2023 par rapport à la même période de l’année précédente, atteignant 32,7 M€, [1]soit un bénéfice net de 5,7 M€. La société indique également que son portefeuille de prêts a augmenté de 74 % par rapport à l’année précédente, s’élevant à un total de 84,9 M€. La proportion de prêts non performants pour la période était de 3,7 % avec une couverture totale de 100 %. La marge bénéficiaire brute de la société a augmenté à 71 %, ce qui équivaut à un bénéfice brut de 23,4 M€. La société a communiqué les informations financières et opérationnelles suivantes et a mis à jour sa présentation de l’entreprise[2].
Le président du conseil d’administration de la société, Leonel Cravioto, est satisfait des résultats. Il souligne que cette année a bien commencé, avec des indicateurs de croissance et d’efficacité en hausse. En outre, conformément à la vision à long terme de la société, l’assemblée des actionnaires a approuvé la capitalisation de la prime d’émission et des bénéfices non distribués de 2021 pour un total de 16,5 M€.
« Nous continuons d'afficher des indicateurs de croissance élevés, tant dans le domaine des prêts que dans celui du recouvrement. Nous donnons la priorité à notre processus de transition numérique afin de gagner en efficacité et faciliter l'accès à nos produits pour nos clients. Nous sommes ravis de ce que nous réserve l'avenir, car nous avons constaté que les entreprises manifestaient un très grand intérêt pour nous fournir le financement qui nous permet de poursuivre notre développement et d'atteindre nos objectifs à long terme. »
Au cours des neuf premiers mois de l’année, Credifiel a émis 34 110 prêts à la consommation pour un montant total de 48,1 M€, soit une augmentation de 49 % par rapport aux neuf premiers mois de l’année dernière. 92 % des prêts émis concernent les prêts sur salaire, les 8 % restants concernent les prêts par prélèvement automatique, principalement destinés aux employés retraités de la fonction publique.
Credifiel a augmenté ses fonds propres jusqu’à 37 % du total de ses actifs sur la période, pour un total de 43,3 M€, ce qui représente 50 % de son portefeuille de prêts.
« Les résultats démontrent que Credifiel a tenu ses promesses envers ses actionnaires et a bien exécuté sa stratégie, en enregistrant des taux d'efficacité et de rentabilité élevés au cours des six premiers mois de 2023. Au cours des 2 dernières années, la société a adopté une approche plus conservatrice afin d'améliorer l'origination des prêts et la qualité du portefeuille, et d'avoir une vision plus stricte des dépenses. En conséquence, le groupe a maintenu un portefeuille de prêts nets stable, tandis que ses indicateurs clés de performance et d'efficacité ont continué à s'améliorer. »
À propos de Credifiel
Fondée en 2005, Credifiel est l’une des sociétés pionnières du prêt sur salaire. Elle s’est depuis développée pour devenir le troisième fournisseur de prêts sur salaire au Mexique, en s’étendant dans les petites villes dépourvues de succursales bancaires. Elle permet ainsi à des personnes ayant un bon profil d’emprunteur d’accéder au crédit, alors que cela n’était pas possible pour elles jusque-là.
Les clients de Credifiel sont les employés des agences gouvernementales et des États fédéraux. Les emplois du secteur public, majoritairement syndiqués, ont un taux de rotation du personnel très faible, ce qui garantit des taux de remboursement plus élevés. En guise de sécurité inhérente, les remboursements de prêts sont prélevés directement sur le traitement de l’employé. Pour s’assurer de la solvabilité de ses clients, Credifiel dispose d’une équipe d’experts en analyse de sécurité qui comprend non seulement des contrôles financiers réguliers, mais aussi des détails tels que l’analyse de la signature et l’identification biométrique pour éviter toute fraude potentielle d’identité.
La sécurité des opportunités d’investissement de Credifiel repose sur une cession de prêt directe, renforcée par une garantie supplémentaire sur les prêts proposés sur Mintos, conçue pour protéger les droits des investisseurs. Un fournisseur de confiance tiers assure également la sécurité des flux de trésorerie, et Mintos est le premier bénéficiaire des remboursements provenant de certains contrats de prêt.
Historiquement, la société a octroyé plus de 650 000 prêts pour un montant total d’environ 817 M€. La durabilité de la société repose sur une gouvernance d’entreprise solide, des prêts responsables, l’inclusion financière et la responsabilité sociale, car nos crédits s’adressent principalement à des personnes qui n’ont pas accès aux services bancaires. La société a été rentable chaque année depuis sa création en 2007.
