Le groupe Iute publie ses résultats non audités pour les neuf premiers mois de l’année 2023

 « Le groupe Iute a connu un nouveau trimestre de succès  grâce à ses clients et aux équipes d’Iute dans les Balkans et en Estonie. En tant que direction, nous sommes très fiers des bons résultats obtenus, compte tenu des évolutions et des tendances actuelles sur les marchés des capitaux, des politiques monétaires et de la situation macroéconomique et géopolitique globale. Cependant, ce n’est pas seulement l’environnement extérieur qui détermine le succès ou la difficulté. En d’autres termes, nous devons prendre en compte un certain nombre de facteurs lors de la prise de décisions afin de continuer à croître de manière rentable. Face à des défis majeurs, nous avons décidé en ce début d’année de nous concentrer sur la qualité plutôt que sur la quantité : moins, c’est non seulement plus, mais aussi mieux.

D’une part, nous avons constaté pour la première fois une baisse du nombre absolu de clients performants avec lesquels nous entretenons des relations commerciales actives et rentables. Historiquement, le pool de clients performants (PCP) a toujours augmenté, ce qui n’a pas été le cas cette année, où le PCP a diminué de 11 000 personnes, soit 3,7  %. En outre, la discipline de remboursement des clients s’est dégradée. Par conséquent, le CPI30 est passé de 90,5 % à 87,3 %. Cela signifie qu’au cours de la période, 873 000 euros sur chaque million d’euros remboursable ont été remboursés à temps ou avec un retard maximal de 30 jours, alors qu’il y a un an, ce chiffre était de 905 000 euros sur chaque million d’euros. En bref : à la fin de la période de neuf mois, nous avons moins de clients qui remboursent encore moins bien leurs prêts.

Dans ce contexte, le nombre de demandes de prêt a également légèrement diminué de 2 % au troisième trimestre. Mais surtout, nous avons resserré les critères d’approbation des prêts. En conséquence, le taux d’approbation au troisième trimestre est tombé à environ 60 %, contre plus de 66 % dans le passé. En fin de compte, le déclin du pool de clients performants, associé à une augmentation des remboursements tardifs, a été intensifié par une demande de prêts légèrement plus faible et un taux d’approbation nettement plus bas.

Parmi les résultats positifs, le portefeuille de prêts productifs et le chiffre d’affaires ont continué à croître, comme nous l’avions prévu – avec moins de clients, mais de meilleure qualité. Le fait que nous prenions une plus grande exposition par client performant est clairement payant : le chiffre d’affaires a continué à augmenter. Comprendre qui sont ces clients moins nombreux mais de meilleure qualité nécessite des données scientifiques, des efforts et des investissements. Le plus grand défi est donc d’améliorer la qualité. Et bien que nous soyons rentables, nous n’avons pas encore atteint notre plein potentiel pour réduire le rapport coût-chiffre d’affaires à moins de 40 %, ce qui devient de plus en plus important compte tenu de l’augmentation du coût du capital et du risque globalement plus élevé dans l’activité de prêt à la consommation. Il en va de même pour le CPI30 supérieur à 90 points, qui est la référence « optimale » de notre groupe en matière de crédit à la consommation. Une partie de la réduction des risques réside également dans l’implication accrue du groupe Iute dans les initiatives législatives. Ce qui signifie que non seulement nous nous adaptons de plus en plus à des exigences en constante évolution, mais qu’en retour, nous sommes également consultés de plus en plus fréquemment par les autorités réglementaires de différents pays sur notre compréhension du rôle de la microfinance, de la numérisation de la finance, du prêt responsable et de la conformité. Parmi les exemples concrets, on peut citer le développement en cours de Wallet et le redressement d’Energbank, qui mettent à rude épreuve les procédures de conformité et de risque du groupe, compte tenu de la primauté de la rentabilité.

Nous nous en tenons à nos objectifs annuels. Les actifs prévus ont déjà été dépassés et le chiffre d’affaires du Groupe dépassera la barre des 100 millions d’euros. Un peu décevant, le bénéfice net du groupe pourrait être inférieur à l’objectif de bénéfice net de 12 millions d’euros en raison d’un changement soudain de la législation relative à l’impôt sur les sociétés en Macédoine et de l’imposition d’une taxe de solidarité unique de 1,3 million d’euros », a déclaré Tarmo Sild, PDG d’Iute Group.

Le rapport complet non audité pour 9M/2023 est disponible sous iutecredit.com/reports/