Nous souhaitons la bienvenue à BB Finance OÜ, une société de prêts à la consommation opérant en Estonie, qui propose de nouvelles opportunités d’investissement sur Mintos avec des taux d’intérêt allant jusqu’à 12.5 % par an.
L’expérience et l’accessibilité de BB Finance
BB Finance a été fondée en 2006 par Martin Kolu, PDG, et Urmo Kokmann, membre du conseil d’administration. La société compte actuellement plus de 122 000 clients enregistrés, plus de 10 000 clients actifs et un portefeuille de prêts de 15 millions d’euros (en cours ou en souffrance depuis 60 jours). La société est agréée et surveillée par l’Autorité estonienne de surveillance financière et de résolution.
BB Finance vise à rendre ses services accessibles et efficaces, en mettant l’accent sur l’utilisation de la technologie pour rationaliser ses processus. L’objectif de l’entreprise est de devenir le partenaire privilégié des particuliers en matière de crédit à court terme en Estonie. D’ici la fin de l’année 2023, l’entreprise prévoit de réaliser plus de 2 millions d’euros de bénéfices (annualisés), avant déduction des frais d’intérêt.
« En 2021, nous avons décidé de mettre fin à nos activités commerciales en Finlande et de nous concentrer uniquement sur notre marché principal, l’Estonie. Nous avons couvert toutes les obligations envers les investisseurs de Mintos qui avaient investi dans des prêts émis en Finlande. Nous sommes heureux d’être de retour sur Mintos avec une très bonne situation financière, car nous avons augmenté notre portefeuille de 45 % en 2023, et nous avons doublé notre nombre de clients par rapport à 2021. La principale motivation pour rejoindre Mintos est de solidifier et de diversifier la structure de financement de l’entreprise, car nous nous apprêtons à profiter de l’opportunité du marché pour nous développer de manière significative. Le portefeuille de prêts a été volontairement réduit en raison d’une approche conservatrice adoptée avec le COVID-19 et avec la dernière réforme des retraites en Estonie. Grâce à des modèles de souscription plus robustes et améliorés, l’entreprise estime qu’il est possible de doubler le portefeuille, notamment grâce à un nombre record de clients et à une réduction de 20 % du nombre de prêts par client par rapport à la période précédant l’entrée en vigueur de la loi COVID. L’accès au financement est actuellement le principal moteur de la croissance et de l’augmentation significative de la rentabilité. »
Martin Kolu, PDG et fondateur de BB Finance
Notes BB Finance sur Mintos
L’entreprise propose des financements sous la marque Raha24, créée en 2006. Son principal produit est le prêt à tempérament d’un montant maximum de 4 000 euros avec une échéance pouvant aller jusqu’à 60 mois, ce qui représente environ 85 % du portefeuille.
Taux d’intérêt annuel
12.5 %
TAEG* moyen
48.90 %
Montant moyen du prêt
100 € – 4 000 €
Ratio de prêts improductifs (PAR 90**)
4 %
Durée moyenne du prêt
10 mois
Part de prise de risque
10 %
Mintos Risk Score
7.5
Obligation de rachat
Oui
Intérêts sur les retards de paiement
Oui
*Taux annuel effectif global
**Portefeuille à risque (retard de plus de 90 jours)
Le Mintos Risk Score pour les prêts émis par BB Finance est de 7.5, avec des sous-scores de 8.0 pour la performance du portefeuille de prêts, 9.0 pour l’efficacité du gestionnaire de prêts, 6.9 pour la force de rachat, et 4.0 pour la structure de coopération.
La garantie consiste en un nantissement de toutes les créances de la société de prêt et un accord de subordination par et entre l’entreprise, BB Finance Group OÜ, la société de prêt, le SPV (émetteur) et Mintos.
Comment investir dans les Notes de BB Finance
Mintos a ajouté des Notes pour BB Finance à Mintos Core. Si vous souhaitez investir dans ces Notes avec un portefeuille Mintos Custom, assurez-vous d’ajuster les paramètres de votre portefeuille. Si vous investissez manuellement, vous pouvez filtrer les Notes sur le marché primaire.
À propos de BB Finance
BB Finance OÜ est une société de prêt à la consommation qui opère en Estonie depuis 2006. La société opère selon les lois de la République d’Estonie et est sous la surveillance de l’Autorité estonienne de surveillance financière et de résolution. BB Finance opère en Estonie sous deux marques principales : Raha24 et HyBa. L’entreprise met l’accent sur l’expérience de l’utilisateur, les pratiques de prêt responsables et la rapidité du service. L’utilisation de la technologie, ainsi que l’efficacité, font partie intégrante de la marque BB Finance.
