En la actualidad, tener el dinero parado en una cuenta bancaria es casi como verlo evaporarse lentamente. La inflación puede hacer que nuestro dinero vaya perdiendo valor cada día. Con lo cual, sólo con no moverlo, ya estás perdiendo dinero.
Pero, ¿dónde invertir? ¿Qué opciones hay más allá de los depósitos de toda la vida? ¿Cómo lograr inversiones rentables sin tener que estresarnos por las posibles pérdidas? A continuación, te dejamos una selección de las mejores inversiones que podemos encontrar actualmente, con sus pros y sus contras.
Además, te daremos algunos consejos para gestionar mejor tu capital y cómo crear una cartera diversificada que soporte las posibles fluctuaciones económicas, de manera que, además de conseguir el máximo beneficio, puedas mantener un buen equilibrio entre riesgo y rentabilidad.
¿Cuáles son las inversiones más rentables?
Cuando pensamos en inversiones más rentables, la primera imagen que se nos suele venir a la mente es la Bolsa, con gráficos que suben y bajan y analistas hablando de acciones tecnológicas, dividendos o “momentum”. Y, aunque es cierto que la renta variable es una de las opciones preferidas, no es la única. De hecho, podemos encontrar activos que van desde la renta fija, más conservadora, hasta productos alternativos como las criptomonedas o las inversiones inmobiliarias.
Lo importante es conocer cada opción, entender los riesgos que implica, qué nivel de rentabilidad podemos esperar y, sobre todo, cuál es la que mejor se adapta a nuestro perfil de riesgo y a nuestro horizonte de inversión.
Depósitos de renta variable
Dentro del mundo de las inversiones rentables, las cuentas de renta variable son probablemente el instrumento más conocido. Entre ellos, destacan las acciones, los ETFs o incluso ciertos fondos de inversión, cuya rentabilidad no está asegurada de antemano y depende del comportamiento del mercado.
Invertir en acciones permite comprar una parte de una empresa y participar en sus beneficios… pero también en sus pérdidas. A cambio, la rentabilidad potencial puede ser muy alta. De hecho, hay acciones que pueden llegar a multiplicar por 10 su valor en menos de cinco años.
Entre las principales ventajas de la renta variable, destacamos:
- Alta rentabilidad potencial.
- Liquidez: puedes comprar y vender fácilmente.
- Amplia diversidad de sectores y países.
¿El inconveniente? La economía puede caer y si vendemos en mal momento, podemos perder gran parte de nuestro capital.
Depósitos de renta fija
Por otro lado, tenemos las cuentas de renta fija, que pueden servir como refugio para aquellos que quieren ver crecer su dinero de una manera más estable, ya que podemos saber desde el primer momento cuál será la rentabilidad y en qué periodo la obtendremos.
Algunas de las mejores opciones en este sentido son los bonos de deuda pública, los depósitos o las cuentas remuneradas.
El único inconveniente es que su rentabilidad es más baja. Por ejemplo, en España, los bonos del Estado a 12 meses, suelen ofrecer un interés cercano al 3% anual. Es cierto que no te harás rico, pero al menos estás protegiendo tu dinero contra la inflación.
Algunas opciones destacadas de renta fija son:
- Freedom24: cuenta remunerada con un 3,1% anual pagado semanalmente.
- Planes de ahorro a largo plazo: hasta un 5,56% anual, con menores probabilidades de pérdida.
¿Nuestra recomendación? Si no quieres sobresaltos y tienes un perfil de riesgo conservador, este puede ser un buen punto de partida. Especialmente útil si estás buscando inversiones a corto plazo con un retorno asegurado.
Inversiones inmobiliarias: una opción segura
Si estás buscando inversiones rentables, debes saber que, tradicionalmente, los bienes raíces también han sido una de las opciones más seguras. De hecho, actualmente continúan siendo una excelente opción para aquellos que quieren diversificar su cartera. Y es que, a pesar de las fluctuaciones que pueda experimentar el sector inmobiliario, una propiedad situada en una buena zona siempre tenderá a mantener o incluso a aumentar su valor con el tiempo.
Las propiedades para alquiler permiten generar ingresos recurrentes cada mes. Además, podemos delegar la gestión de la vivienda a una empresa, haciendo que la inversión se vuelva prácticamente pasiva.
Además, no es necesario contar con una gran suma de dinero. Gracias a fórmulas como el crowdfunding inmobiliario, las personas con menos capital también pueden acceder a este tipo de inversiones. A través de plataformas como Urbanitae, Housers o Brickstarter, podemos invertir desde 500 € en proyectos de vivienda o locales comerciales, y obtener ingresos anuales de entre el 5% y el 12%.
Eso sí, para ello, es muy importante saber elegir bien el activo en el que vamos a invertir, teniendo en cuenta aspectos como la ubicación, su potencial de revalorización y la demanda de alquiler de la zona. Así como valorar los gatos y los impuestos que conlleva la inversión para poder calcular el beneficio neto que obtendremos.
Ventajas de las inversiones inmobiliarias
- Rentabilidad a futuro: con el paso de los años, la apreciación del valor de las propiedades puede generar importantes beneficios
- Accesibilidad a través de crowdfunding: plataformas como Urbanitae y Housers permiten empezar a invertir con pequeñas cantidades.
- Generación de ingresos pasivos: la renta de viviendas puede proporcionar una fuente de ingresos constante y estable cada mes.
- Diversificación del portafolio: invertir en bienes raíces es una excelente manera de diversificar nuestra cartera, reduciendo así las fluctuaciones de otros sectores más volátiles.
- Protección contra la inflación: los precios de los bienes raíces tienden a ajustarse con la inflación, por lo que la inversión es menos susceptible a la pérdida de valor.
Desventajas de las inversiones inmobiliarias
- Liquidez limitada: las propiedades no suelen venderse rápidamente, lo que puede suponer un gran inconveniente si necesitamos dinero de forma urgente.
- Costos de mantenimiento: los gastos relacionados con el mantenimiento, los seguros y los impuestos pueden reducir significativamente los beneficios.
- Fluctuaciones económicas: aunque las propiedades tienden a revalorizarse con el tiempo, el mercado inmobiliario puede verse afectado por factores externos que influyen en el valor de la propiedad.
- Problemas con los inquilinos: los daños o impagos por parte de los inquilinos pueden afectar al flujo de ingresos y a los costes de reparación.
- Riesgo de gestión: si no se gestiona adecuadamente, es posible que la propiedad no genere los retornos esperados.
Mejores inversiones a largo plazo: opciones para maximizar tus ganancias
Llegamos a la parte que más nos interesa: ¿cuáles son las mejores inversiones del momento? Pues depende mucho del perfil del inversor, del capital disponible y del periodo de tiempo. No obstante, podemos destacar algunas que, en este momento, están generando un interés muy atractivo para los inversores:
Fondos indexados
¿Sabías que Warren Buffett recomienda a la mayoría de inversores invertir en fondos indexados? Según él, “una de las pocas certezas en los mercados es que el índice S&P 500 superará a la mayoría de los gestores activos a largo plazo”.
Los fondos indexados replican el comportamiento de un índice de referencia, permitiendo acceder a una amplia variedad de productos sin necesidad de comprar acciones individuales. Además, no es necesario realizar una gestión activa, lo que reduce considerablemente los costes de administración, convirtiéndolas en inversiones rentables con un gran potencial.
Además, otra de las principales ventajas de invertir en fondos indexados es su capacidad para resistir a las emociones del mercado, ya que, al ser una estrategia pasiva, evita decisiones impulsivas.
Especialmente adecuados para aquellos que prefieren una aproximación “set and forget”, confiando en el crecimiento natural del mercado con el paso del tiempo. Pero además, ofrecen una amplia variedad de opciones de inversión global, lo que ayuda a reducir las probabilidades de pérdida de una región o industria.
Ventajas
- Reduce el sesgo humano y los errores por sobreconfianza.
- Disponible en casi cualquier broker y con bajo capital inicial.
- Ideal para planes de ahorro automatizado (Dollar Cost Averaging).
Desventajas
- No supera al mercado, solo lo iguala.
- Exposición total al índice, incluso a empresas con mal rendimiento.
- Menor flexibilidad ante caídas o crisis puntuales del mercado.
Criptomonedas
Las criptomonedas son otra de las inversiones más rentables. En los últimos años, las tecnologías descentralizadas como el blockchain han abierto nuevas formas de transferencia de valor sin necesidad de intermediarios. Bitcoin, Ethereum y otras altcoins pueden ofrecer beneficios espectaculares en periodos cortos, pero también caídas abruptas. Aun así, muchos inversores las consideran una reserva de valor alternativa, similar al oro digital y una forma de protegerse frente a la inflación o las políticas monetarias expansivas.
Además, algunos tokens también permiten acceder a aplicaciones descentralizadas, NFTs y sistemas financieros DeFi. La clave está en entender bien el proyecto en el que estamos invirtiendo y en mantener una gestión activa del riesgo.
Ventajas
- Posibilidad de staking o rentabilidad pasiva con algunas criptos.
- Acceso a mercados 24/7 sin intermediarios tradicionales.
- Algunas tienen una oferta limitada, lo que puede impulsar su valor.
Desventajas
- Regulaciones cambiantes que pueden influir en su uso o valor.
- Proyectos fraudulentos o sin utilidad real (“shitcoins”).
- Posibles pérdidas totales por hackeos, errores humanos o fallos tecnológicos.
Startups
Si estás buscando inversiones rentables, las startups también pueden ser una opción muy lucrativa, especialmente si sabes elegirlas correctamente. Se trata de empresas emergentes que forman parte del sector tecnológico y que ofrecen productos innovadores.
Por lo general, se suele acceder a este tipo de inversiones a través de rondas de financiación privada, aceleradoras o proyectos de crowdfunding. Y, aunque es posible multiplicar exponencialmente la inversión inicial, hay que tener en cuenta que, si el negocio finalmente no despega, también existe la posibilidad de perderlo todo. Por eso, es muy importante analizar de manera exhaustiva tanto al equipo fundador como el modelo de negocio y el mercado objetivo.
Pero la liquidez también puede ser un inconveniente, ya que no siempre es fácil vender nuestra participación hasta que haya una venta o salida a bolsa.
Ventajas
- Alto potencial de rentabilidad (10x o más si la startup tiene éxito).
- Posibilidad de participar activamente en el proyecto (mentoría, networking).
- Acceso a tecnologías y modelos innovadores desde el principio.
Desventajas
- Alta tasa de fracaso: muchas startups no llegan a cumplir los 5 años.
- Falta de liquidez hasta un evento de salida (exit).
- Información limitada o difícil de verificar antes de invertir.
ETFs temáticos
Otra de las mejores inversiones por las que podemos optar actualmente son los ETFs temáticos, fondos cotizados que invierten en sectores específicos o tendencias globales, como la inteligencia artificial, las energías limpias, la biotecnología o la ciberseguridad.
Generalmente, suelen incluir empresas líderes o emergentes dentro del tema elegido, y cotizan en bolsa como una acción normal. Dependiendo del proveedor, la gestión puede ser activa o pasiva.
A diferencia de los fondos indexados tradicionales, estos ETFs permiten acceder a sectores de alto crecimiento, aunque no necesariamente bien diversificados. Además, hay que tener en cuenta que pueden estar sujetos a modas pasajeras o burbujas de mercado, lo que puede ser arriesgado si se entra en el momento equivocado.
Ventajas
- Inversión directa en sectores con crecimiento acelerado.
- Accesibles y fáciles de negociar como cualquier acción.
- Permiten diversificación temática sin necesidad de comprar acciones individuales.
Desventajas
- Menor diversificación geográfica y sectorial.
- Más susceptible a los cambios regulatorios o tecnológicos.
- Probabilidad de sobrevaloración si la temática se pone “de moda”.
Bonos corporativos de empresas solventes
Los bonos corporativos emitidos por empresas de alta calidad crediticia son otra de las inversiones más rentables. Una opción muy interesante para aquellos que buscan ingresos más seguros y estables.
Al comprar un bono, el inversor presta dinero a la empresa a cambio de intereses periódicos y la devolución del capital al vencimiento. De esta forma, es posible obtener mayores ingresos a los bonos gubernamentales sin asumir una pérdida excesiva.
Especialmente útiles en contextos donde los tipos de interés son elevados o cuando se busca diversificar el riesgo de renta variable. Además, algunos bonos pueden comprarse a través de ETFs o fondos especializados.
La clave está en valorar bien la salud financiera de la empresa emisora y las condiciones del bono (vencimiento, cupón, calificación crediticia, etc.). El capital no está garantizado, pero si los elegimos bien, pueden convertirse en una fuente de ingresos estable.
Ventajas
- Generan un flujo constante de ingresos a través de cupones.
- Menor sensibilidad a la volatilidad del mercado de acciones.
- Permiten crear una cartera con vencimientos escalonados.
Desventajas
- Probabilidad de impago si la empresa atraviesa dificultades financieras.
- Exposición a la inflación: los pagos fijos pierden valor real.
- Riesgo de reinversión si los bonos vencen en entornos de tipos bajos.
Inversión en materias primas y metales preciosos
Las materias primas y los metales preciosos, como el oro y la plata, han sido históricamente una de las inversiones más rentables y seguras en tiempos de incertidumbre económica. Considerados como un activo refugio frente a la inflación o a la inestabilidad financiera, permitiéndonos proteger nuestro capital a largo plazo.
Ventajas
- Cobertura contra la inflación: los metales preciosos suelen mantener su valor durante períodos de inflación, por lo que suelen ser una de las opciones preferidas entre aquellos que buscan inversiones rentables.
- Refugio seguro en tiempos de crisis: suelen mantenerse fuertes en situaciones de alta volatilidad económica.
- Liquidez: es fácil comprarlos y venderlos en cualquier momento.
Desventajas
- Sin ingresos por dividendos: a diferencia de las acciones de la bolsa, los metales preciosos no generan ingresos recurrentes.
- Depende de factores externos: su valor puede verse afectado por la oferta y la demanda mundial, así como por la política económica global.
- Volatilidad a corto plazo: aunque suelen ser un refugio seguro a largo plazo, los precios pueden fluctuar considerablemente a corto plazo.
Inversión en arte
El arte está considerado como una de las mejores inversiones, pudiendo llegar a revalorizarse considerablemente con el tiempo. A pesar de ofrecer menor liquidez y ser más difícil de valorar, el arte de alta calidad tiende a aumentar su valor, especialmente si se trata de obras de artistas reconocidos. Además, actualmente existen plataformas de inversión especializadas en arte donde es posible participar en este mercado con cantidades más pequeñas.
Ventajas
- Valor tangible: el arte es un activo físico que, además de ser una inversión, puede ser disfrutado.
- Diversificación: incluir productos no correlacionados con los mercados tradicionales puede ser una excelente manera de diversificar tu cartera.
- Apreciación de largo plazo: a medida que se establecen nuevos mercados y los artistas aumentan su renombre, el arte puede experimentar un aumento de valor considerablemente alto.
Desventajas
- Alta volatilidad: el mercado del arte puede ser impredecible y las obras de arte no siempre aumentan de valor.
- Costos de mantenimiento: la conservación y el seguro de las obras de arte pueden resultar costosos.
- Liquidez limitada: vender una obra de arte puede llevar tiempo y no siempre es fácil encontrar un comprador adecuado.
Inversión en fondos de cobertura (Hedge Funds)
Los fondos de cobertura son otra de las inversiones más rentables. Emplean una gran variedad de estrategias complejas para generar beneficios, incluyendo el apalancamiento, la venta en corto y la inversión en derivados. Pudiendo obtener una rentabilidad muy interesante independientemente de las condiciones del mercado.
Ventajas
- Rentabilidad potencialmente alta: utilizan estrategias sofisticadas que pueden generar una rentabilidad excepcional.
- Diversificación avanzada: pueden ofrecer exposición a activos alternativos como derivados, divisas y mercados emergentes.
- Protección en mercados bajistas: muchos hedge funds tienen planes que permiten generar ingresos incluso en momentos de recesión económica.
Desventajas
- Falta de transparencia: son los fondos de inversión más opacos, ya que no siempre proporcionan visibilidad sobre los planes utilizados.
- Altos costes: los hedge funds suelen cobrar altas comisiones de gestión y rendimiento.
- Riesgo elevado: la propia naturaleza de los fondos de inversión puede generar grandes pérdidas en condiciones desfavorables.
Consejos finales para maximizar tu dinero
Llegados a este punto, probablemente tengas ya una idea de dónde invertir tu dinero. Pero si lo que realmente buscas es aprovechar al máximo cada euro invertido, a continuación, te dejamos algunos consejos:
1. Invierte en lo que entiendas
Uno de los principios más importantes es no invertir en algo que no entiendas totalmente. Aunque podemos sentirnos tentados por la altísima rentabilidad de las criptomonedas o las startups, hay que tener en cuenta que estos productos pueden llegar a ser muy volátiles, lo que puede resultar muy arriesgado si no entendemos los factores que influyen en la rentabilidad. Invierte solo en aquello que conozcas y estudia bien los mercados, sectores o instrumentos financieros antes de comprometer tu dinero.
2. Diversifica tu cartera de inversión
La diversificación es el pilar de cualquier plan de inversión sólido. No pongas todos tus huevos en la misma cesta.
- Mezcla renta fija con renta variable.
- Si puedes, añade algo de inversión inmobiliaria.
- Reserva un pequeño porcentaje para productos más arriesgados (como criptomonedas o startups).
- Invierte en distintos países y sectores.
- Revisa y ajusta tu cartera cada cierto tiempo.
Una cartera bien equilibrada podría tener un 40% en fondos indexados, un 30% en renta fija, un 20% en inmobiliario (vía crowdfunding) y un 10% en criptomonedas.
Además, ten siempre en cuenta tu horizonte temporal. ¿Estás invirtiendo para dentro de un año, cinco o quince?
3. Evalúa tu tolerancia al riesgo antes de invertir
Antes de decidir cómo y dónde invertir, es muy importante que tengas en cuenta cuál es tu tolerancia al riesgo, es decir, qué porcentaje de pérdidas estás dispuesto a asumir sin que esto te genere estrés o te haga tomar decisiones impulsivas.
Los instrumentos de inversión más arriesgados, como las acciones de la bolsa o las criptomonedas, pueden ofrecer beneficios muy altos, pero también pueden implicar grandes riesgos. En cambio, las inversiones más seguras, como los bonos o los fondos indexados, tienden a ofrecer una rentabilidad más baja.
- Realiza una autoevaluación: valora tu edad, tu situación financiera, tus objetivos y tu personalidad antes de tomar decisiones de inversión.
- Diversificación adecuada: reparte tus inversiones entre opciones de bajo, medio y alto riesgo para equilibrar el potencial de rentabilidad y las posibilidades de pérdida.
4. Mantén una visión a largo plazo
Las inversiones requieren paciencia. Aunque hay activos financieros que pueden resultar atractivos a corto plazo, como las criptomonedas o el trading de acciones, los mejores resultados suelen obtenerse gracias a las inversiones a largo plazo.
Los ciclos económicos van cambiando, pero si tienes la mente puesta en el futuro, podrás capear las tormentas y ver cómo tus activos se van revalorizando con el tiempo. Una fórmula ideal para activos más estables, como los fondos indexados, los bonos de deuda y los bienes raíces. A largo plazo, la volatilidad se va suavizando y la rentabilidad tienden a crecer de forma constante.
5. No te olvides de los gastos e impuestos
Es fácil centrarse únicamente en la rentabilidad, pero los gastos y los impuestos también pueden tener un gran impacto en tu rentabilidad neta. Por ejemplo, algunos fondos de inversión tienen comisiones muy bajas, lo que permite tener más dinero invertido. Además, intenta optimizar tu estrategia fiscal, aprovechando las cuentas de ahorro e inversión que tienen beneficios fiscales.
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Además, en función de tu perfil, podrás elegir entre diferentes tipos de préstamos (personales, comerciales, etc.) y empezar a invertir desde 10 euros, sin necesidad de contar con una gran suma de dinero. Llegando a generar un interés anual de hasta el 12%, lo que puede ser significativamente mayor que otros productos tradicionales.
