Wir begrüßen BB Finance OÜ, ein in Estland tätiges Unternehmen für Verbraucherkredite, das neue Investitionsmöglichkeiten auf Mintos mit Zinssätzen von bis zu 12.5 % pro Jahr anbietet.
Hintergrund und Fokus von BB Finance
BB Finance wurde 2006 von CEO Martin Kolu und Vorstandsmitglied Urmo Kokmann gegründet. Das Unternehmen hat derzeit über 122.000 registrierte Kunden, mehr als 10.000 aktive Kunden und einen Kreditbestand von 15 Mio. € (fristgerecht bis 60 Tage überfällig). Das Unternehmen ist zugelassen und wird von der estnischen Finanzaufsichtsbehörde, überwacht.
BB Finance ist bestrebt, seine Dienstleistungen zugänglich und effizient zu gestalten, wobei der Schwerpunkt auf dem Einsatz von Technologie zur Prozessrationalisierung liegt. Das Ziel des Unternehmens ist es, der bevorzugte Partner für kurzfristige Kredite für Privatpersonen in Estland zu werden. Bis Ende 2023 rechnet das Unternehmen mit einem Gewinn von über 2 Mio. € (auf Jahresbasis) vor Zinskosten.
“Im Jahr 2021 haben wir beschlossen, unsere Geschäftstätigkeit in Finnland einzustellen und uns ausschließlich auf unseren Hauptmarkt Estland zu konzentrieren. Wir haben alle Verpflichtungen gegenüber den Anlegern auf Mintos erfüllt, die in in Finnland vergebene Kredite investiert hatten. Wir freuen uns, mit einem starken finanziellen Standing wieder auf Mintos vertreten zu sein, da wir unser Portfolio im Jahr 2023 45 % erhöht und die Zahl unserer Kunden ab 2021 verdoppelt haben. Die Hauptmotivation für den Beitritt zu Mintos besteht darin, die Finanzierungsstruktur des Unternehmens zu festigen und zu diversifizieren, da wir uns darauf vorbereiten, die Marktchance für eine erhebliche Skalierung zu nutzen. Der Kreditbestand wurde aufgrund des konservativen Ansatzes bei COVID-19 und der vergangenen estnischen Rentenreform gezielt reduziert. Da das Unternehmen nun über robustere und verbesserte Underwriting-Modelle verfügt, ist es der Ansicht, dass das Portfolio verdoppelt werden kann, zumal es eine Rekordzahl von Kunden hat und der Kredit pro Kunde um 20 % niedriger ist als vor COVID. Der derzeitige Hauptantrieb für Wachstum und eine deutlich höhere Rentabilität ist der Zugang zu Finanzierungen”.
Martin Kolu, CEO und Gründer von BB Finance
BB-Finance-Schuldverschreibungen auf Mintos
Das Unternehmen bietet Finanzierungen unter der 2006 gegründeten Marke Raha24 an. Sein Hauptprodukt sind Ratenkredite bis zu 4.000 € mit einer Laufzeit von bis zu 60 Monaten, die etwa 85 % des Portfolios ausmachen.
Jährlicher Zins
12.5 %
Durchschnittlicher effektiver Jahreszins*
48.90%
Durchschnittlicher Kreditbetrag
100–4.000 €
Anteil notleidender Kredite (PAR 90**)
4%
Durchschnittliche Kreditlaufzeit
10 Monate
Risikobeteiligung
10%
Mintos Risk Score
7.5
Rückkaufverpflichtung
Ja
Zinsen für verspätete Zahlungen
Ja
*Effektiver Jahreszins
**Gefährdeter Portfolioteil (länger als 90 Tage überfällig)
Der Mintos Risk Score für die von BB Finance vergebenen Kredite beträgt 7.5, mit den Teilwerten 8.0 für die Kreditportfolioperformance, 9.0 für die Kreditverwaltungseffizienz, 6.9 für die Rückkaufstärke und 4.0 für die Kooperationsstruktur.
Die Sicherheit besteht aus einer Verpfändung sämtlicher Forderungen des Kreditunternehmens und einer Rangrücktrittsvereinbarung zwischen dem Unternehmen, der BB Finance Group OÜ, dem Kreditunternehmen, der Zweckgesellschaft (Emittent) und Mintos.
Wie man in Schuldverschreibungen von BB Finance investiert
Mintos hat Schuldverschreibungen von BB Finance zu Mintos Core hinzugefügt. Falls Sie mit einem Mintos-Custom-Portfolio in diese Schuldverschreibungen investieren möchten, müssen Sie Ihre Portfolioeinstellungen anpassen. Falls Sie manuell investieren, können Sie die Schuldverschreibungen auf dem Primärmarkt filtern.
Über BB Finance
BB Finance OÜ ist ein Verbraucherkreditunternehmen, das seit 2006 in Estland tätig ist, unter dem Landesrecht operiert und unter der Aufsicht der estnischen Finanzaufsichtsbehörde steht. BB Finance ist in Estland unter zwei Hauptmarken tätig: Raha24 und HyBa. Das Unternehmen konzentriert sich auf Benutzerfreundlichkeit, verantwortungsvolle Kreditvergabepraktiken und schnellen Service. Der Einsatz von Technologie sowie Effizienz werden als Teil der Marke BB Finance hervorgehoben.
