Si estás pensando en invertir dinero, es normal que te surjan ciertas dudas e inseguridades. ¿Por dónde empiezo? ¿Dónde invertir mi dinero? ¿Cuánto dinero necesito? ¿Cómo puedo estar seguro de que no perderé todos mis ahorros?
Sin duda, invertir es una de las mejores maneras de protegernos contra la inflación y hacer que nuestro dinero crezca a lo largo del tiempo, en lugar de dejarlo estancado en una cuenta de ahorro.
Sin embargo, esto no quiere decir necesariamente que tengamos que arriesgar nuestro dinero en la bolsa de valores. Actualmente, podemos encontrar una amplia variedad de activos que pueden ajustarse a nuestro perfil de riesgo, a nuestros objetivos financieros y a nuestro horizonte temporal.
Por eso, si quieres iniciarte en el mundo de las inversiones, a continuación, te damos algunas claves sobre dónde invertir dinero, cómo empezar y cómo obtener el máximo beneficio. Analizando las ventajas y desventajas de cada opción para que puedas tomar la decisión más inteligente.
¿Por qué es recomendable invertir?
- Invertir dinero en otros productos financieros nos ayuda a hacerlo crecer y a mantener su poder adquisitivo. Además, dependiendo del tipo de inversión que elijamos, podemos obtener una rentabilidad superior a la inflación y aumentar nuestro capital con el tiempo. Sin olvidar que el interés compuesto juega un papel clave: al reinvertir las ganancias, estas generan aún más beneficios.
- Otra razón para invertir es la posibilidad de alcanzar nuestros objetivos financieros, como comprar una casa, pagar estudios o asegurar una vejez más cómoda. En cambio, si tienes tu dinero en una cuenta bancaria sin invertir, es probable que te lleve mucho más tiempo.
- Además, el sistema financiero ofrece múltiples opciones a diferentes perfiles de inversor. Desde inversiones seguras como bonos y depósitos a plazo fijo hasta opciones más rentables como acciones y criptomonedas.
Ejemplo: Imagina que ahorras 10.000 euros en una cuenta bancaria sin intereses durante 10 años. Si la inflación anual es del 3%, dentro de una década tu dinero tendrá un poder adquisitivo de solo 7.441 euros. En cambio, si inviertes esos 10.000 euros en un fondo de inversión con un rendimiento del 7% anual, podrías tener aproximadamente 19.671 euros en el mismo período. ¡La diferencia es más que evidente!
¿Puedo invertir mis ahorros sin riesgo?
Una de las primeras dudas que surgen a la hora de invertir dinero es si podemos hacerlo sin asumir ningún tipo de riesgo. La respuesta corta es: no. Toda inversión conlleva cierto nivel de riesgo. Eso sí, este riesgo puede ser más o menos alto dependiendo del producto o activo en el que decidamos invertir.
La clave está en saber gestionar ese riesgo adecuadamente. Por ejemplo, existen productos de inversión de bajo riesgo, como los depósitos de renta a tipo fijo o las Letras del Tesoro, pero la rentabilidad que ofrecen suele ser baja, especialmente cuando la inflación es elevada.
Sin embargo, estos productos no suelen ser la mejor opción cuando el inversor busca preservar su capital y obtener algo de rentabilidad sin arriesgar demasiado.
Entonces, ¿dónde invertir nuestro dinero si queremos obtener mayores ganancias? La renta a tipo variable, como las acciones y los fondos de inversión en renta variable, por ejemplo, suelen ofrecer rendimientos más elevados. No obstante, cuando el escenario económico es inestable, también corremos el riesgo de perder nuestro dinero, por lo que son productos con un mayor nivel de riesgo.
¿Cómo invertir mi dinero si no soy experto?
Es normal que, al empezar a invertir sintamos cierto temor, especialmente si no tenemos experiencia previa. Pero no te preocupes, ¡es más sencillo de lo que parece!
Lo primero que debemos hacer es definir nuestros objetivos. Pregúntate: ¿Por qué quiero invertir mis ahorros? De esta forma, podrás determinar tu horizonte temporal y tu nivel de tolerancia al riesgo. Y es que no es lo mismo invertir con el objetivo de comprar una casa en 5 años que hacerlo para tu jubilación dentro de 30 años.
A partir de ahí, te recomendamos que sigas estos pasos:
1. Define tu perfil de riesgo: a la hora de invertir dinero, cada persona tiene un nivel de tolerancia diferente al riesgo. ¿Te sientes cómodo con la idea de que tu inversión pueda fluctuar o prefieres algo más estable, aunque los beneficios sean menores?
2. Empieza con una cantidad que no necesites: solamente debes invertir dinero en caso de que no vayas a necesitarlo en un corto periodo de tiempo. No pongas en riesgo el capital que tienes guardado para emergencias.
3. Investiga las opciones disponibles: independientemente de si eliges fondos de inversión, acciones, depósitos o renta fija, es importante que entiendas perfectamente cómo funcionan y que tengas en cuenta los riesgos que conlleva.
¿Cuánto dinero se necesita para empezar?
Muchas personas creen que para empezar a invertir dinero se necesita una gran cantidad para comenzar a invertir dinero, pero lo cierto es que no es así. De hecho, en la mayoría de las plataformas es posible empezar con tan solo 100 euros, especialmente si decides optar por fondos de inversión o ETF (fondos cotizados).
Este tipo de productos permiten acceder a una gran variedad de productos sin necesidad de tener una gran suma de dinero y, además, suelen tener comisiones más bajas que otras opciones, lo que los hace más asequibles para los inversores que están empezando.
Si prefieres las acciones individuales, por ejemplo, algunas plataformas permiten comprar cantidades más pequeñas, lo que te permite ir construyendo tu portafolio poco a poco. Sin embargo, es recomendable que tengas al menos entre 500 y 1.000 euros para empezar, especialmente si quieres diversificar.
En caso de que te decantes por productos de renta fija como depósitos a plazo o bonos, también puedes comenzar con cantidades moderadas, desde 500 euros, aunque la rentabilidad suele ser menor en comparación con la renta variable.
Lo realmente importante es ser constante en tus aportaciones. Si ahorras e inviertes de manera periódica, aunque sea una pequeña cantidad, tu inversión crecerá con el tiempo gracias al interés compuesto. Con el tiempo, esos pequeños aportes se sumarán a una cantidad significativa.
¿Cuándo empezar a invertir para ganar dinero?
Probablemente también te hayas preguntado: ¿Cuándo es el mejor momento para invertir dinero? La respuesta es cuanto antes, mejor.
Como decíamos antes, la clave está en aprovechar el interés compuesto, es decir, el proceso de ganar intereses sobre los propios intereses acumulados. Cuanto antes empieces a invertir tus ahorros, más tiempo tendrá tu dinero para crecer. Incluso aunque no cuentes con grandes cantidades al principio, de esta forma estarás protegiendo tus ahorros y haciéndolos crecer.
Por ejemplo, si inviertes 1.000 euros al 7% anual durante 10 años, sin añadir nuevas aportaciones, tu inversión crecerá a más de 1.967 euros. Si además haces aportaciones mensuales de 100 euros, tu patrimonio puede llegar a ser aún mayor.
Con lo cual, el mensaje es claro: no esperes al “momento perfecto” para invertir dinero. Cuanto antes empieces, más fácil será alcanzar tus objetivos financieros.
¿Dónde invertir mi dinero para obtener ganancias rápido?
Muchas personas buscan instrumentos de inversión que ofrezcan ganancias rápidas, pero es importante entender que las inversiones que ofrecen una alta rentabilidad a corto plazo también conllevan altos riesgos.
1. Bolsa de valores
Invertir dinero en acciones de la bolsa es una forma de obtener ganancias rápidas cuando el mercado se comporta a tu favor. Sin embargo, hay que tener en cuenta que son activos muy volátiles y que pueden experimentar grandes fluctuaciones a corto plazo. La clave aquí es invertir con conocimiento y no dejarse llevar por las emociones.
Ventajas
- Ganancias rápidas: puedes conseguir beneficios muy interesantes cuando la coyuntura económica resulta favorable.
- Diversificación: al invertir tu dinero en diferentes acciones, puedes reducir el riesgo específico de una empresa.
- Accesibilidad: las plataformas de trading permiten comprar acciones de empresas globales con poco dinero.
Inconvenientes
- Volatilidad: las fluctuaciones diarias pueden generar pérdidas rápidas en caso de que el escenario económico no sea favorable.
- Riesgo a corto plazo: los precios pueden caer de forma abrupta debido a factores externos.
- Requiere conocimiento: es fundamental estar bien informado para poder tomar decisiones adecuadas y no dejarse llevar por las emociones.
2. Fondos de inversión de renta variable
Los fondos de inversión que invierten en acciones de empresas pueden ofrecer una excelente rentabilidad, pero también tienen existe mayores posibilidades de pérdida. Con lo cual, pueden ser una buena opción si tienes un perfil de riesgo más alto y un horizonte temporal más largo.
Ventajas
- Diversificación automática: los fondos invierten en un conjunto de acciones, lo que reduce los riesgos de perder todo tu dinero en una única empresa.
- Gestión profesional: los fondos son gestionados por expertos, lo que reduce la carga de investigación por parte del inversor.
- Rentabilidad potencial: pueden generar rendimientos elevados de cara al futuro.
Inconvenientes
- Riesgo elevado: aunque diversificados, los fondos de renta variable también se enfrentan a altos riesgos en caso de que el mercado general baje.
- Comisiones: muchos fondos de inversión cobran comisiones de gestión, lo que puede reducir las ganancias.
- No hay control directo: como inversor, no puedes decidir específicamente en qué activos invertir tus ahorros.
3. Criptomonedas
Las criptomonedas son un producto financiero que puede generar ganancias rápidas debido a su alta volatilidad, pero debemos tener mucho cuidado. Hay que tener en cuenta que el sector de las criptomonedas es especulativo, y muchas personas han perdido grandes sumas de dinero al no entender totalmente los riesgos.
Ventajas
- Potencial de ganancias rápidas: debido a su alta volatilidad, algunas criptomonedas pueden generar importantes beneficios en muy poco tiempo.
- Mercado 24/7: a diferencia de los mercados tradicionales, que tienen horarios fijos, es posible operar en cualquier momento.
- Innovación: las criptomonedas se encuentran en una fase temprana, por lo que pueden ofrecer oportunidades de crecimiento muy interesantes.
Inconvenientes
- Alta volatilidad: las criptomonedas pueden experimentar grandes caídas de precio, lo que las convierte en activos muy arriesgados.
- Riesgo especulativo: cuando la situación económica es inestable, muchas personas pueden perder dinero por no entender bien los riesgos.
- Regulación incierta: la falta de regulación global puede generar incertidumbre y problemasn legales.
¿Dónde invertir mi dinero sin riesgo?
En caso de que prefieras minimizar los riesgos, existen opciones que, aunque ofrecen una rentabilidad menor, son más seguras.
1. Depósitos de renta fija
Los depósitos a plazo fijo ofrecen una rentabilidad predecible, ya que podemos saber de antemano lo que ganaremos al terminar el periodo establecido.
Ventajas
- Rentabilidad predecible: sabes exactamente cuánto ganarás.
- Seguridad: están respaldados por instituciones financieras y suelen estar protegidos por un fondo de garantía gestionado por el Banco Central Europeo.
- Bajo riesgo: su valor no está sujeto a las fluctuaciones económicas, por lo que pueden ser una opción interesante para perfiles más conservadores.
Inconvenientes
- Rentabilidad baja: generalmente, la rentabilidad es baja, especialmente en entornos de tipos de interés bajos.
- Liquidez limitada: no podemos acceder a nuestro dinero antes de que termine el plazo sin penalización.
- Inflación: en muchos casos, la rentabilidad no es capaz de superar la inflación, lo que puede erosionar el valor de nuestro dinero.
2. Títulos de deuda pública
La deuda pública consiste en prestar dinero a un gobierno a cambio de una rentabilidad fija. Una opción muy segura, ya que el riesgo de que un gobierno no pague su deuda es muy bajo.
Ventajas
- Seguridad alta: el riesgo de impago es mínimo, ya que los prestatarios son los propios gobiernos.
- Rentabilidad fija: garantiza un rendimiento constante durante el período de inversión.
- Bajo riesgo: atractiva para inversores conservadores que prefieren estabilidad.
Inconvenientes
- Rentabilidad baja: al ser un instrumento de inversión muy seguro, la rentabilidad suele ser más baja.
- Riesgo país: aunque la posibilidad de impago es muy baja, no está completamente libre de riesgo, sobre todo si el gobierno se enfrenta a problemas financieros.
- Rendimientos fijos: el interés no puede ajustarse a las condiciones cambiantes de la economía, lo que limita el potencial de las ganancias.
3. Planes de pensiones
Los planes de pensiones también son una opción muy interesante para los inversores que buscan ahorrar para la jubilación. Ofrecen una rentabilidad moderada con un riesgo bajo y, además pueden beneficiarse de ciertas ventajas fiscales.
Ventajas
- Ventajas fiscales: aportaciones deducibles de impuestos, lo que puede ser beneficioso en el corto plazo.
- Capital para la jubilación: son una excelente forma de prepararse para la vejez y generar un patrimonio a largo plazo.
- Bajo riesgo: en general, los planes de pensiones están diseñados para ser opciones seguras y estables.
Inconvenientes
- Liquidez limitada: los fondos no están disponibles hasta la jubilación, por lo que si vas a necesitar disponer del dinero antes, puede que no sea la mejor opción.
- Beneficios moderados: los rendimientos suelen ser más bajos que los de otros productos financieros.
- Comisiones: algunos planes de pensiones pueden tener comisiones de gestión que pueden reducir los rendimientos finales.
¿Qué rentabilidad puedo conseguir?
- Acciones de bolsa: históricamente, la bolsa de valores ha generado un rendimiento promedio del 7-10% anual.
- Fondos de inversión: dependiendo de si son de renta fija o variable, pueden ofrecer entre un 2% y 8% anual.
- Deuda pública: los títulos de deuda pública suelen generar entre un 1% y un 4% anual, dependiendo del país y de la duración del bono.
- Criptomonedas: aunque algunos productos han dado retornos de más del 100% en un año, su rentabilidad es muy variable, pudiendo caer drásticamente y hacer perder al inversor todo su dinero.
- Depósitos a plazo fijo: son productos muy seguros, pero con ganancias muy reducidas, generalmente de entre el 0,5% y el 3% anual.
Ideas y estrategias para empezar a invertir dinero
Ya conoces los instrumentos de inversión más comunes. A continuación, te damos algunas ideas y estrategias para empezar a invertir tu dinero:
1. Diversifica tus activos
Para reducir el riesgo en tu cartera de inversión, es necesario diversificar. Al repartir tus ahorros entre distintos tipos de productos como fondos de inversión, bonos y depósitos de renta fija, podrás minimizar las pérdidas en caso de que un sector o activo en particular experimente caídas importantes.
La idea es que el rendimiento positivo de algunos productos compense las pérdidas de otros. De esta forma, no sólo estarás protegido, sino que, además, podrás aprovechar el crecimiento en diferentes mercados y sectores económicos.
Eso sí, no diversifiques únicamente entre activos tradicionales, también puedes valorar la opción de incluir fondos de inversión temáticos o ETF que cubran mercados internacionales. De esta forma, no sólo estarás ampliando tus oportunidades de ganancia, sino también reduciendo el riesgo asociado con la economía de un solo país o región.
2. Invierte a largo plazo
Invertir dinero a largo plazo implica no tener en cuenta las fluctuaciones de la economía en el corto plazo. Ya habrá tiempo para que los ciclos económicos se nivelen y todo se recupere. Esto hace que las fluctuaciones diarias o los momentos de volatilidad afecten mucho menos a tus rendimientos a largo plazo. Por eso, es importante evitar la tentación de hacer movimientos impulsivos.
Además, a lo largo de los años, los mercados tienden a crecer y, si inviertes con una visión a largo plazo, podrás beneficiarte del poder del interés compuesto, donde las ganancias generadas por tus activos se van reinvirtiendo y generando, a su vez, más ganancias.
3. Haz aportaciones periódicas
Realizar aportaciones periódicas es una estrategia que se basa en invertir pequeñas cantidades de tus ahorros de forma regular, en lugar de hacer una gran inversión de una sola vez. Es lo que se conoce como promediado del costo en dólares (dollar-cost averaging).
Gracias a ello, es posible reducir el riesgo, ya que los activos se compran cuando su valor en el mercado está a la baja y se venden a precios más altos cuando está en alza, equilibrando el precio promedio de nuestras inversiones.
4. Reinvierte las ganancias
Cuando obtienes beneficios de tus inversiones, en lugar de retirarlos, podemos reinvertirlos para aprovechar el interés compuesto, lo que significa que nuestras ganancias empezarán a generar más ganancias con el tiempo. Una estrategia especialmente efectiva en inversiones como fondos indexados, acciones con dividendos o bonos.
Si inviertes en acciones que pagan dividendos, puedes optar por un plan de reinversión de dividendos (DRIP), lo que te permitirá reinvertir automáticamente con los dividendos recibidos, aumentando tu participación sin necesidad de invertir dinero extra. A largo plazo, esta táctica puede generar un crecimiento exponencial de tu cartera.
5. Mantente informado y ajusta tu estrategia
El mundo de las inversiones se encuentra en constante cambio, por lo que es importante que estés al tanto de las tendencias económicas, cambios económicos y noticias financieras importantes. Esto no quiere decir que tengas que revisar tus inversiones todos los días, pero sí es recomendable hacer ajustes periódicos en tu cartera para asegurarte de que sigue alineada con tus objetivos.
Evalúa tu portafolio al menos una vez al año para asegurarte de que la diversificación sigue siendo adecuada en base a tu nivel de riesgo. Si tu tolerancia al riesgo cambia con el tiempo o las condiciones del mercado lo requieren, podrías redistribuir tu capital para que tus productos sean más seguros o tengan un mayor potencial de crecimiento.
Consejos para maximizar tus ganancias
Invertir tus ahorros de forma inteligente no solo implica elegir los productos adecuados, sino también aplicar estrategias que te ayuden a maximizar tus ganancias a largo plazo. La clave está en reducir costes, aprender a controlar las emociones y contar con una base financiera sólida.
1. Establece objetivos claros
Definir nuestros objetivos resulta de gran utilidad para elegir la estrategia más adecuada. No es lo mismo invertir para la jubilación en 30 años que ahorrar para comprar una casa en 5 años. Si tu meta es a largo plazo, puedes asumir más riesgo y optar por productos con mayor potencial de crecimiento.
Si es a corto plazo, puede que prefieras opciones más seguras, como bonos o depósitos. Además, establecer metas concretas te permitirá medir tu progreso y realizar ajustes si es necesario.
2. Reduce las comisiones
Las comisiones pueden reducir significativamente nuestros rendimientos a lo largo del tiempo. Por ejemplo, pagar un 2% anual en comisiones puede parecer poco, pero en el largo plazo puede reducir drásticamente el crecimiento de nuestra inversión.
Por eso, siempre es preferible optar por productos financieros con comisiones bajas, como fondos indexados y ETFs, que generalmente tienen costes de gestión reducidos. Pero también, puedes elegir plataformas de inversión que ofrezcan comisiones más bajas.
3. Mantén la calma
El mercado financiero es volátil, y habrá momentos en los que verás caídas en tus inversiones. En lugar de dejarte llevar por el pánico y vender en pérdidas, recuerda que los mercados suelen recuperarse a largo plazo.
Muchas personas pierden sus ahorros porque venden cuando los precios bajan y compran cuando suben, lo cual es un error común. Para evitarlo, establece un plan de inversión claro y cíñete a él, sin dejarte llevar por las emociones. Si tienes una estrategia a largo plazo, las caídas temporales pueden convertirse en oportunidades de compra.
4. Mantén un fondo de emergencia
Antes de invertir tus ahorros, es conveniente que tengas un fondo de emergencia equivalente a tres a seis meses de gastos básicos. De esta forma, podrás afrontar posibles imprevistos sin tener que vender tus inversiones en momentos de incertidumbre económica. De lo contrario, podrías verte obligado a liquidar activos cuando el mercado esté a la baja, perdiendo dinero en lugar de obtener beneficios.
5. Automatiza tus inversiones
Automatizar tu inversión con aportaciones periódicas te ayuda a evitar errores emocionales y a seguir invirtiendo sin necesidad de preocuparte por el timing del mercado. Un método conocido como Dollar-Cost Averaging (DCA), que consiste en invertir una cantidad fija regularmente, independientemente del precio de los activos.
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Además, otra de las grandes ventajas de la plataforma es que mitiga muchos riesgos gracias a su función de garantía de recompra, que protege a los inversores en caso de impago.
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