Chacun, sans doute, rêve d’atteindre l’indépendance financière. S’affranchir d’un travail, se permettre sans compter un voyage, une sortie, un plaisir, sont souvent perçus comme un luxe difficile à atteindre. Pourtant, il existe des solutions qui vous permettront d’accéder sans gros efforts à cet état de liberté souhaité.
Qu’est-ce que l’indépendance financière ?
La notion d’indépendance financière n’est pas unique, bien au contraire. Chacun en a sa propre définition. Pour certains, c’est tout simplement la capacité d’une personne à subvenir à ses besoins sans dépendre d’un emploi à temps plein. Mais pour d’autres, ce peut être d’avoir suffisamment d’argent de côté pour faire face aux coups durs et aux opportunités que la vie leur propose, ou encore disposer d’assez de ressources financières pour financer son mode de vie. L’objectif visé, avec cette « indépendance financière », c’est d’abord et surtout de pouvoir mener sa vie à sa guise, sans jamais manquer d’argent.
Quels sont les avantages de l’indépendance financière ?
L’avantage de l’indépendance financière est la liberté qu’elle confère à ceux qui y parviennent. Elle permet ainsi de :
- Choisir son mode de vie. Vous voulez vivre selon vos valeurs, sans concessions, ne pas vous encombrer d’un travail qui vous empêche de vous réaliser, vous occuper de votre famille à plein temps ou devenir aventurier, c’est votre choix.
- Vous sentir à l’abri des risques. Sécuriser vos avoirs, savoir que vous disposez d’un confortable matelas financier peut vous permettre de mener une vie sereine, entre famille, travail, passions.
- Être maître de votre temps. Vous arrêter de travailler pendant quelques années pour faire un tour du monde, assouvir une passion ou faire une césure bienvenue, partir à la retraite encore jeune et vous laisser du temps pour profiter de la vie… Autant d’objectifs que l’indépendance financière vous permettra d’atteindre.
Comment définir ses objectifs financiers pour atteindre l’indépendance ?
Si vous vous lancez sur cette voie, il va vous falloir un peu de rigueur et une conscience aiguë de ce que vous souhaitez réaliser dans votre vie. Définir des objectifs financiers clairs en est la première étape vers l’indépendance financière. Une fois constituée une épargne de précaution. — sur un ou plusieurs livrets par exemple —, vous devrez anticiper les étapes de votre existence. On a toujours plusieurs objectifs ; il vous faudra donc lister quels sont les vôtres, puis établir des priorités.
Faites bien la différence entre vos objectifs :
- À moyen terme : fonder une famille, acheter une maison, créer votre entreprise, faire le tour du monde ou vous reconvertir, ce sont des cibles accessibles en quelques années ;
- A plus long terme : garantir à vos enfants un bel avenir (financement de leurs études, héritage financier…), installation à l’étranger, retraite précoce…
Soyez le plus précis possible dans vos objectifs : planning éventuel, points d’étape, indicateurs de suivi, budgets nécessaires…
Cela implique également d’évaluer vos capacités financières actuelles et de déterminer vos capacités d’investissements à moyen et long terme. La méthode 50/30/20 est très efficace. Il s’agit de construire votre budget qui inclut :
- 50 % pour les dépenses nécessaires : logement, services, alimentation, et.
- 30 % pour les loisirs : vacances, sorties, sport…
- 20 % que vous investissez dans l’épargne.
Investissement et Indépendance financière : Quelles sont les meilleures stratégies ?
De bonnes stratégies d’investissement peuvent accélérer la croissance de votre patrimoine financier et vous rapprocher de vos objectifs. Il existe de très nombreux instruments financiers, parmi lesquels les EFTs et les obligations fractionnées sont très accessibles et encore assez peu connus du grand public.
Comment investir dans les ETFs pour maximiser son épargne ?
Les Fonds négociés en bourse (ETFs, autrement dit Exchange Traded Fund) sont un moyen efficace de diversifier votre portefeuille tout en maintenant des frais de gestion bas. Ce sont des fonds qui suivent l’évolution d’un indice boursier à la hausse ou à la baisse. Sur le moyen et le long terme, ils sont en général très performants, car ils suivent les cours boursiers. Par exemple, en 20 ans, le cours du CAC 40 a plus que doublé. De plus, en investissant dans des ETFs, vous accédez à une large gamme d’actifs financiers sur le marché boursier, ce qui réduit votre risque potentiel.
Quels sont les avantages des obligations fractionnées dans une stratégie d’indépendance financière ?
Les obligations fractionnées sont produites par les entreprises qui souhaitent se développer. À la différence des actions, qui sont des parts du capital de l’entreprise, les obligations sont des créances. Les obligations fractionnées permettent d’acquérir un panier de fractions d’obligations : deux avantages, un prix bien moindre que celui d’une obligation à part entière, et la possibilité de diversifier fortement votre portefeuille obligataire. Cette pratique offre une alternative relativement peu risquée à l’accès à l’indépendance financière. De plus, en allouant une partie de votre portefeuille à ces instruments, vous pouvez recevoir des paiements d’intérêts réguliers, ce qui contribue à un flux de trésorerie stable.
Le marché primaire vs le marché secondaire : quelle approche adopter pour atteindre l’indépendance financière ?
Pour atteindre l’indépendance financière, il est essentiel de développer une connaissance approfondie du marché financier, qui se divise en marché primaire et marché secondaire. Chacun de ces marchés joue un rôle différent dans l’écosystème financier et offre des opportunités uniques pour les investisseurs cherchant à bâtir et à diversifier leur patrimoine financier.
Quelle est la différence entre le marché primaire et le marché secondaire ?
C’est sur le marché primaire que les nouvelles émissions d’actifs financiers sont vendues pour la première fois. Les entreprises cherchent à lever des capitaux en vendant des actions ou des obligations directement aux investisseurs. Pour l’investisseur, le marché primaire offre l’opportunité d’acheter des actifs à leur prix initial d’émission, ce qui peut s’avérer rentable si la valeur de ces actifs augmente sur le marché secondaire.
A contrario, le marché secondaire est un marché de l’occasion : les actifs financiers y sont échangés après leur émission initiale, ils ont donc déjà été achetés et vendus. C’est le marché sur lequel s’échangent le plus de titres. Il permet une grande liquidité. Les prix y sont déterminés en temps réel, du fait des échanges permanents qui y ont lieu.
Comment tirer parti des opportunités des marchés primaire et secondaire pour construire sa richesse ?
Sur le marché primaire, les investisseurs peuvent accéder à des investissements à long terme à un prix potentiellement inférieur à celui du marché secondaire. Il faut toutefois se renseigner et bien s’informer sur les entreprises dont on prévoit d’acheter actions et obligations. Une bonne connaissance de leurs projets, de leurs finances et des marchés économiques est nécessaire pour faire les bons choix. Être fin connaisseur, avoir de l’intuition et de la chance vous permettra d’aller rapidement vers l’indépendance financière.
Le marché secondaire, quant à lui, offre des opportunités de diversification du portefeuille grâce à une large gamme d’actifs financiers disponibles. Les investisseurs peuvent ajuster leur allocation d’actifs et réaliser des gains grâce à la fluctuation des prix, améliorant ainsi le rendement de leurs investissements. Une stratégie efficace sur ce marché peut passer par un investissement passif dans des fonds négociés en bourse (ETFs), qui suivent un indice du marché boursier, réduisant ainsi le risque de marché et optimisant la fiscalité des investissements.
