Iute Group berichtet ungeprüfte Ergebnisse für 9M/2023

“Die Iute-Gruppe konnte dank ihrer Kunden und der Iute-Teams auf dem Balkan und in Estland ein weiteres erfolgreiches Quartal verzeichnen. Als Management sind wir sehr stolz auf die starken Ergebnisse, die angesichts der aktuellen Entwicklungen und Trends auf den Kapitalmärkten, der Geldpolitik und der allgemeinen makroökonomischen und geopolitischen Lage erzielt wurden. Es ist jedoch nicht nur das äußere Umfeld, das über Erfolg oder Misserfolg entscheidet. Mit anderen Worten, wir müssen bei unseren Entscheidungen eine Reihe von Faktoren berücksichtigen, um weiterhin profitabel wachsen zu können. Angesichts der großen Herausforderungen haben wir uns zu Beginn dieses Jahres entschlossen, auf Qualität statt auf Quantität zu setzen: Weniger ist nicht nur mehr, sondern auch besser.

Einerseits haben wir zum ersten Mal einen Rückgang der absoluten Zahl der leistungsfähigen Kunden erlebt, mit denen wir aktive und profitable Geschäftsbeziehungen unterhalten. In der Vergangenheit ist der Pool leistungsfähiger Kunden (PCP) immer gewachsen, nicht jedoch in diesem Jahr, in dem der PCP um 11.000 Personen bzw. 3,7 % schrumpfte. Außerdem hat die Rückzahlungsdisziplin der Kunden nachgelassen. Dementsprechend sank der CPI30 von 90,5 % auf 87,3 %. Das bedeutet, dass während des Berichtszeitraums von jeder rückzuzahlenden Euro-Million 873.000 € pünktlich oder mit einer maximalen Verzögerung von 30 Tagen zurückgezahlt wurden, während es vor einem Jahr noch 905.000 von jeder Million waren. Um es kurz zu machen: Am Ende des Neunmonatszeitraums haben wir weniger Kunden, die ihre Kredite noch schlechter zurückzahlen.

In diesem Zusammenhang ging auch die Zahl der Kreditanträge im 3. Quartal leicht um 2 % zurück. Noch wichtiger ist jedoch, dass wir die Kriterien für die Kreditvergabe verschärft haben. Infolgedessen sank die Bewilligungsquote im 3. Quartal auf etwa 60 %, verglichen mit über 66 % in der Vergangenheit. Letztlich wurde der Rückgang des leistungsfähigen Kundenpools in Verbindung mit einem Anstieg der verspäteten Rückzahlungen durch eine etwas geringere Kreditnachfrage und eine deutlich niedrigere Bewilligungsquote noch verstärkt.

Positiv zu vermerken ist, dass der Bestand an leistungsfähigen Krediten und die Umsätze weiter gewachsen sind, wie wir es geplant hatten – mit weniger, aber zuverlässigeren Kunden. Es zahlt sich eindeutig aus, dass wir ein größeres Engagement pro leistungsfähigem Kunden eingehen: Die Umsätze sind weiter gestiegen. Um zu verstehen, wer diese besseren Kunden sind, sind Datenwissenschaft und Investitionen erforderlich. Die größte Herausforderung besteht also darin, die Qualität zu verbessern. Und obwohl wir profitabel sind, haben wir noch nicht unser volles Potenzial ausgeschöpft, um die Cost-to-Income-Ratio auf unter 40 % zu senken, was angesichts der steigenden Kapitalkosten und des insgesamt höheren Risikos im Konsumkreditgeschäft immer wichtiger wird. Das Gleiche gilt für einen CPI30 von über 90 Punkten, der unsere Gruppen-Benchmark für “optimal” im Konsumentenkreditgeschäft ist. Teil der Risikominderung ist auch das verstärkte Engagement der Iute-Gruppe bei Gesetzesinitiativen. Das bedeutet nicht nur, dass wir uns zunehmend an die sich ändernden Anforderungen anpassen, sondern wir werden auch immer häufiger von den Regulierungsbehörden in verschiedenen Ländern zu unserem Verständnis der Rolle der Mikrofinanzierung, der Digitalisierung des Finanzwesens, der verantwortungsvollen Kreditvergabe und der Compliance befragt. Konkrete Beispiele sind die laufende Wallet-Entwicklung und die Energbank-Umstrukturierung, die die Compliance- und Risikoverfahren der Gruppe angesichts des Primats der Rentabilität zusätzlich belasten.

Wir halten an unseren Jahreszielen fest. Die prognostizierten Vermögenswerte wurden bereits übertroffen, und der Umsatz des Konzerns wird die 100-Millionen-Euro-Marke übersteigen. Etwas enttäuschend ist, dass der Konzern-Nettogewinn aufgrund einer plötzlichen Änderung der Körperschaftssteuergesetze in Mazedonien und der Auferlegung einer einmaligen Solidaritätssteuer in Höhe von 1,3 Mio. € möglicherweise unter dem angestrebten Nettogewinn von 12 Mio. € liegt”, so Tarmo Sild, CEO der Iute Group.

Der vollständige ungeprüfte Bericht für 9M/2023 ist verfügbar unter iutecredit.com/reports