Iute Group comunica che il portafoglio crediti in bonis e i ricavi hanno continuato a crescere nei primi 9 mesi del 2023. La società ha inoltre reso pubblici i seguenti aggiornamenti finanziari e operativi:
DATI IN EVIDENZA DELLA STRATEGIA
- Il numero di clienti attivi è sceso a 282.000 (al 31 dicembre 2022 erano 293.000) ma il fatturato per cliente (LTM) è aumentato a €377 rispetto ai €346 del periodo precedente.
- Il numero totale di clienti è aumentato dell’8,8% raggiungendo 1 milione (al 31 dicembre 2022 erano 928.000).
- Bilancio consolidato del Gruppo in crescita del 12,8% a 363,7 milioni di euro e patrimonio netto in crescita del 24,5% a 69,9 milioni di euro al 30 settembre 2023.
- Aumento dell’utilizzo dell’app MyIute: 727.000 download al 30 settembre 2023 (al 31 dicembre 2022 erano 477.000).
- Il debutto dell’istituto di moneta elettronica IutePay in Albania rappresenta un passo importante nell’evoluzione del settore dei pagamenti digitali.
DATI SALIENTI DELL’ATTIVITÀ OPERATIVA
- I pagamenti dei prestiti sono aumentati del 10,6% a 213,1 milioni di euro (nei primi 9 mesi del 2022 erano 192,7 milioni di euro).
- Il numero di prestiti sottoscritti è sceso a 250.000 (nei primi 9 mesi del 2022 erano 264.000).
- Portafoglio prestiti lordo in aumento del 12,6% a 242,7 milioni di euro (al 31 dicembre 2022 era 215,5 milioni di euro), di cui il valore nominale è aumentato del 12,6% a 223,0 milioni di euro (al 31 dicembre 2022 era 198,1 milioni di euro).
- L’indice di performance dei clienti (Customer Performance Index, CPI30) è sceso all’87,3% (nei primi 9 mesi del 2022 era il 90,5%).
- Portafoglio prestiti netto in aumento del 14,1% a 221,2 milioni di euro (al 31 dicembre 2022 era 193,9 milioni di euro).
- 72 sportelli bancomat per prelievi senza carta operativi (al 31 dicembre 2022 erano 71).
DATI IN EVIDENZA DELLA SITUAZIONE FINANZIARIA
- I ricavi da interessi e commissioni sono aumentati del 21,4% a 68,8 milioni di euro (nei primi 9 mesi del 2022 erano 56,7 milioni di euro) grazie al portafoglio di prestiti non bancari Iute. Il reddito da interessi del portafoglio di Energbank è rimasto al livello dell’anno precedente, considerando il consolidamento a partire dal febbraio 2022.
- Proventi netti da interessi e commissioni in aumento del 14,0% a 48,1 milioni di euro (nei primi 9 mesi del 2022 erano €42,2 milioni) trainati dal portafoglio di prestiti non bancari Iute.
- I ricavi totali sono aumentati del 22,1% a 78,9 milioni di euro (nei primi 9 mesi del 2022 erano 64,6 milioni di euro).
- Rapporto costi/ricavi al 41,7% (nei primi 9 mesi del 2022 era il 44,5%).
- Rapporto costi/ricavi rettificato al 37,8%.
- L’EBITDA rettificato per i costi di cambio e di integrazione relativi a Energbank è aumentato del 33,6%, raggiungendo i 33,8 milioni di euro (nei primi 9 mesi del 2022 era 25,3 milioni di euro).
- Utile netto a 9,3 milioni di euro rispetto ai 7,4 milioni di euro rettificati per le plusvalenze una tantum relative all’acquisizione di Energbank nello stesso periodo dell’anno precedente.
- Capitalizzazione e redditività elevate: superiori agli accordi sugli Eurobond.
“Iute Group ha avuto un altro trimestre di successo grazie ai suoi clienti e ai team Iute nei Balcani e in Estonia. Come management, siamo molto orgogliosi degli ottimi risultati raggiunti, considerati gli sviluppi e le tendenze attuali sui mercati dei capitali, le politiche monetarie e la situazione macroeconomica e geopolitica generale. Tuttavia, non è solo l’ambiente esterno a determinare il successo o le difficoltà. In altre parole, dobbiamo tenere conto di una serie di fattori quando prendiamo decisioni per continuare a crescere in modo redditizio. Di fronte alle grandi sfide, all’inizio di quest’anno abbiamo deciso di concentrarci sulla qualità piuttosto che sulla quantità.
Da un lato, abbiamo assistito per la prima volta ad una diminuzione del numero assoluto di clienti in bonis con cui intratteniamo rapporti commerciali attivi e proficui. Il bacino di clientela performante (PCP) è sempre cresciuto, ma non quest’anno, in cui il PCP si è ridotto di 11.000 unità, ovvero del 3,7%. Inoltre, si è verificato nell’indice di performance dei clienti. Di conseguenza, l’indice CPI30 è sceso dal 90,5% all’87,3%. Ciò significa che nel periodo in esame sono stati rimborsati puntualmente o con un ritardo massimo di 30 giorni 873.000 euro per ogni milione rimborsabile, mentre un anno fa erano 905.000 euro per ogni milione. Per farla breve: alla fine dei primi nove mesi, abbiamo meno clienti che sono ancora meno puntuali nel ripagare i loro prestiti.
In questo contesto, anche il numero di richieste di prestito è diminuito del 2% nel terzo trimestre. Tuttavia, ancora più importante, è stato il fatto che abbiamo inasprito i criteri di approvazione del prestito. Di conseguenza, il tasso di approvazione nel terzo trimestre è sceso a circa il 60% rispetto a oltre il 66% in passato. In definitiva, il calo del bacino di clienti in bonis, in concomitanza con l’aumento dei rimborsi in ritardo, è stato acuito da una domanda di prestiti leggermente inferiore e da un tasso di approvazione significativamente inferiore.
La nota positiva è che il portafoglio di crediti in bonis e il fatturato hanno continuato a crescere, come avevamo previsto, con meno clienti, ma migliori. È evidente che assumere una maggiore esposizione per i clienti in bonis sta dando i suoi frutti: i ricavi hanno continuato a crescere. Capire chi sono questi clienti, meno numerosi ma migliori, richiede studio dei dati, sforzi e investimenti. La sfida più grande è quindi quella di migliorare la qualità. E sebbene siamo in attivo, non abbiamo ancora raggiunto il nostro pieno potenziale per ridurre il rapporto costo/reddito al di sotto del 40%, che sta diventando sempre più importante dato l’aumento del costo del capitale e il rischio generale più elevato nel settore dei prestiti al consumo. Lo stesso vale per un CPI30 superiore a 90 punti, che è il parametro di riferimento del Gruppo per un’attività di credito al consumo “ottimale”. Contribuisce alla riduzione del rischio anche il maggiore coinvolgimento del Gruppo nelle iniziative legislative. Ciò significa che non solo ci adattiamo sempre di più a requisiti in continua evoluzione, ma che a nostra volta veniamo consultati sempre più spesso dalle autorità di regolamentazione di vari Paesi in merito alla nostra comprensione del ruolo della microfinanza, della digitalizzazione della finanza, del prestito responsabile e della compliance. Esempi tangibili sono il continuo sviluppo di servizi di pagamenti digitali e la svolta di Energbank, che mettono a dura prova le procedure di compliance e di rischio del Gruppo in considerazione dell’importanza della redditività.
Siamo in linea con i nostri obiettivi annuali. Gli asset previsti sono già stati superati e i ricavi del Gruppo supereranno i 100 milioni di euro. Leggermente in controtendenza, l’utile netto del Gruppo potrebbe essere inferiore all’obiettivo di 12 milioni di euro a causa di un improvviso cambiamento delle leggi sull’imposta sul reddito delle società in Macedonia e dell’imposizione di un’imposta di solidarietà una tantum di 1,3 milioni di euro”, ha dichiarato Tarmo Sild, CEO di Iute Group.
Il report completo non certificato per i primi 9 mesi del 2023 è disponibile su iutecredit.com/report/
Informazioni su IuteCredit Group
IuteCredit, fondata nel 2008, è una società leader in Europa nel settore della finanza personale. Il Gruppo è specializzato in crediti al consumo attraverso le proprie filiali che utilizzano capitale proprio e di prestito. IuteCredit offre servizi ai clienti residenti in Moldavia, Albania, Macedonia del Nord, Bulgaria e Bosnia-Erzegovina. I prodotti di IuteCredit sono prestiti al consumo non garantiti con scadenze comprese tra 1 mese e 48 mesi e prestiti garantiti da autovetture con scadenze fino a 72 mesi. La missione di IuteCredit è creare un’esperienza straordinaria nel campo della finanza personale, superando le aspettative dei clienti.
