Nous souhaitons la bienvenue au groupe ESTO (nom légal de l’entité lituanienne : ESTO UAB), une société de prêts qui étend son activité à la Lituanie et qui offrira de nouvelles opportunités d’investissement avec un pool renouvelable et des taux d’intérêt allant jusqu’à 12 % par an.
Pendant la durée du pool renouvelable, les prêts sous-jacents peuvent changer et le taux d’intérêt reste le même.
ESTO aspire à devenir le premier réseau commercial des pays baltes. ESTO fournit des solutions d’achat omnicanales à plus de 500K utilisateurs et dispose de 4,5K points de vente dans les pays baltes. ESTO a généré plus de 500 M€ de valeur brute des marchandises (GMV), 50 M€ de revenus et 20 M€ d’EBITDA de manière cumulative depuis 2017. Le groupe ESTO a créé son entité lituanienne (ESTO Lithuania) en 2019 et a démarré ses activités commerciales en 2020. En 2021, ESTO a recruté une équipe locale lituanienne pour gérer les opérations localement. Le portefeuille de prêts de la société s’élève à 4,2 M€, et elle a généré une valeur brute des marchandises (GMV) totale de 29,2 M€ à ce jour.
ESTO Lithuania proposera des investissements sur Mintos pour son produit de ligne de crédit en Lituanie. Les emprunteurs de ce produit sont d’anciens utilisateurs de la solution « buy-now-pay-later » d’ESTO et, au troisième trimestre 2023, la qualité du portefeuille et le comportement des emprunteurs sont restés stables.
« Nous sommes présents sur le marché balte depuis 2017 et avons affiché une qualité de portefeuille très stable depuis lors. D'après ce que nous voyons, les performances sont assez similaires dans les trois pays baltes. Les marchés baltes sont réputés pour avoir un très bon comportement de paiement. »
Les prêts d'ESTO Lithuania (ESTO UAB) sur Mintos
Taux d’intérêt annuel
12 %
TAEG* moyen
Ligne de crédit : 72,00 %
Location-vente : 10,19 %
Petits prêts : 38,55 %
Montant moyen du prêt
Ligne de crédit : 927 €
Location-vente : 489 €
Petits prêts : 756 €
Type de prêt
Pool renouvelable
Proportion de prêts non productifs (PAR 90*)
Ligne de crédit : 4,37 %
Location-vente : 0,52 %
Petits prêts : 2,34 %
Durée moyenne des prêts
Ligne de crédit : 36 mois
Location-vente : 12 mois
Petits prêts : 33 mois
Part de prise de risque
10 %
Mintos Risk Score
7
Obligation de rachat
Oui
Intérêts sur les retards de paiement
Oui
* Taux annuel effectif global
** Portefeuille à risque (retard de plus de 90 jours)
Le Mintos Risk Score des prêts émis par ESTO UAB est de 7, avec des résultats intermédiaires de 5,6 pour les performances du portefeuille de prêts, de 8 pour l’efficacité de l’agent de prêt, de 9,2 pour la capacité de rachat et de 4,5 pour la structure de coopération.
La garantie consiste en un nantissement sur une partie des créances pour garantir les obligations de la société de prêts et la garantie d’ESTO Estonia (ESTO AS).
Comment investir dans les prêts d'ESTO Lithuania (ESTO UAB) ?
Mintos a ajouté des Notes pour ESTO Lithuania à Mintos Core. Si vous souhaitez investir dans ces Notes avec un portefeuille Mintos Custom, assurez-vous d’ajuster les paramètres de votre portefeuille. Si vous investissez manuellement, vous pouvez filtrer les Notes sur le marché primaire.
À propos du groupe ESTO
ESTO est une entreprise dynamique et avant-gardiste qui vise à révolutionner l’expérience d’achat en simplifiant l’écosystème complexe d’achat. Avec plusieurs années d’expertise, ESTO est en mesure de remodeler le paysage du commerce électronique dans les pays baltes et ailleurs. En mettant l’accent sur la technologie et la fidélisation de la clientèle, ESTO vise à offrir une expérience d’achat transparente, personnalisée et omnicanale aux consommateurs et aux détaillants.
