En este artículo, vamos a analizar en detalle los Fractional Bonds en Mintos. Vamos a analizar su funcionamiento y ventajas. Además, repasaremos todo lo que necesitas saber antes de invertir en ellos.
Si tienes cualquier pregunta que nos quieras hacer llegar, no dudes en hacérnosla llegar a través de nuestra página de la comunidad. Nos encantará resolver cualquier duda que tengas sobre esta nueva e interesante oportunidad de inversión en Mintos.
Y si quieres pasar directamente a comprobar nuestra oferta, puedes hacerlo en cualquier momento.
¿Qué son los Fractional Bonds?
Los Fractional Bonds son valores respaldados por bonos disponibles en Mintos. “Fractional” significa “fraccional” en inglés y se llaman así porque ofrecen acceso a pequeñas partes de un activo subyacente de mayor tamaño que, de otro modo, un inversor no podría adquirir. Los Fractional Bonds permiten que los inversores minoristas puedan asumir posiciones en bonos específicos de manera práctica y asequible, así como desarrollar una cartera de inversión diversificada con diferentes clases de activos.
¿Cuáles son las ventajas de invertir en Fractional Bonds?
Los Fractional Bonds permiten que la inversión en bonos sea accesible para los inversores minoristas. La mayoría de bonos requiere de una inversión mínima de 10 000 EUR. Asimismo, muchos bonos, sobre todo los de alto rendimiento, no suelen estar disponibles para los inversores minoristas.
Esto hace que, para muchos inversores minoristas, sea difícil crear una cartera de bonos. Ahora, en Mintos, vamos a cambiar esto: a partir de ahora podrás invertir en pequeñas fracciones de un bono, a partir de solo 50 EUR, y construir una cartera de bonos diversificada de manera práctica.
Inicialmente, vamos a ofrecer inversiones en Fractional Bonds de alto rendimiento respaldados por bonos subyacentes emitidos por entidades prestamistas en Mintos. En el futuro, tenemos planes para ampliar nuestra oferta, así que te animamos a que te mantengas al tanto.
Los Fractional Bonds pueden interesarte si:
- Quieres obtener unos ingresos estables. Los bonos suelen pagar intereses de manera periódica (conocidos como pagos de cupón) que ofrecen un flujo de ingresos fiable. Esto puede resultar especialmente efectivo para los inversores centrados en la obtención de ingresos o para jubilados.
- Desea invertir en un activo menos volátil. Como los bonos tienen un flujo de ingresos predecible debido a su tipo de rendimiento fijo, su valor tiende históricamente a fluctuar menos que otras clases de activos como las acciones.
- Quieres diversificar entre diferentes clases de activos. La asignación estratégica de activos puede ser una estrategia interesante para mejorar tu rentabilidad y reducir la exposición al riesgo.
¿Cómo funciona la inversión en Fractional Bonds en Mintos?
Al invertir en Fractional Bonds a través de Mintos, comprarás valores respaldados por bonos. Es decir, no tendrás la propiedad directa del bono subyacente. En su lugar, tendrás la propiedad de Fractional Bonds emitidos por una entidad de propósito especial dentro del grupo de Mintos, que actúa en calidad de emisor. El emisor de los Fractional Bonds mantiene el bono subyacente y te transfiere la rentabilidad generada. Los Fractional Bonds solo están disponibles en Mintos.
El emisor de los Fractional Bonds recibe pagos del cupón de manera regular y el reembolso del principal del bono subyacente en la fecha de vencimiento. A continuación, estos fondos se transferirán a los inversores.
Si el emisor de un bono subyacente incumple sus obligaciones, el emisor de los Fractional Bonds podría no recibir parte o la totalidad de los pagos del cupón o del principal. En este caso, podría perder parte o la totalidad de los fondos invertidos en Fractional Bonds.
¿Cuáles son las diferencias entre los Fractional Bonds y los bonos tradicionales?
Bono tradicional
Fractional Bonds en Mintos
Inversión mínima
Normalmente un mínimo de 10 000 EUR
Solo 50 EUR
Propiedad del bono
Directa por parte del inversor
El inversor es titular de valores respaldados por bonos
Centro de negociación
Depende del bono
La misma que la del bono subyacente
Riesgo
Depende del bono subyacente. Los riesgos típicos incluyen impagos por parte del emisor del bono, riesgo de mercado, riesgo del tipo de interés, riesgo de inflación y riesgo de liquidez.
Prácticamente los mismos que los del bono subyacente. Pueden darse algunos riesgos adicionales, que pueden consultar en nuestra divulgación de riesgos.
Centro de negociación
Mercado bursátil o compra directa
Disponibles exclusivamente en Mintos
Liquidez
Se consideran un activo líquido
Liquidez a través del mercado secundario de Mintos
¿Soy propietario de una parte de un bono al invertir en Fractional Bonds?
Al invertir en Fractional Bonds, no tendrás la propiedad directa del bono subyacente ni serás propeitario de una parte de este. En su lugar, tendrás la titularidad de valores respaldados por bonos llamados Fractional Bonds. El emisor de los Fractional Bonds (una empresa del grupo Mintos) mantiene la propiedad sobre el bono subyacente y te transfiere la rentabilidad generada.
¿Por qué se ofrecen Fractional Bonds en lugar del bono subyacente directamente?
La gran mayoría de bonos requiere una inversión mínima elevada, de 10 000 EUR o más. Esto hace que, para muchos inversores minoristas, sea difícil crear una cartera de bonos. Los Fractional Bonds están disponibles a partir de solo 50 EUR y ofrecen una manera práctica de asumir posiciones en bonos específicos y construir una cartera de inversión diversificada.
¿Qué tipos de Fractional Bonds estarán disponibles en Mintos?
Inicialmente, vamos a ofrecer inversiones en bonos de alto rendimiento emitidos por entidades prestamistas en Mintos. En el futuro, tenemos planes para ampliar nuestra oferta para que incluya diferentes tipos de bonos y sectores. Para mantenerte al tanto, puedes seguir nuestro blog o echar un vistazo en cualquier momento a la oferta de Fractional Bonds para saber qué activos están disponibles.
¿Qué rendimiento puedo esperar de los Fractional Bonds?
La rentabilidad de una oferta específica de Fractional Bonds depende de la tasa del cupón del bono subyacente. Esta viene determinada por:
- Factores de riesgo inherentes de los bonos subyacentes, lo que incluye la valoración crediticia del emisor del bono.
- Factores de mercado, como el entorno económico general, los tipos de interés generales y las oportunidades de inversión alternativas en el sector financiero.
Si mantienes los Fractional Bonds hasta la fecha de vencimiento, las fluctuaciones en el valor subyacente del bono no afectarán a tu rentabilidad. Sin embargo, si los vendes en el mercado secundario de Mintos, el precio podría verse afectado por la oferta y la demanda de estos activos, así por los cambios en los factores de riesgo y mercado del bono subyacente. Esto quiere decir que el precio en el mercado secundario podría ser diferente al precio de compra que abonaste.
¿Cuál es el importe mínimo de inversión en Fractional Bonds?
Puedes invertir en Fractional Bonds a partir de tan solo 50 EUR.
¿Cómo puedo empezar a invertir en Fractional Bonds?
Solo tienes que seleccionar una oferta de Fractional Bonds y seguir los pasos indicados para invertir. Necesitarás un saldo de como mínimo 50 EUR.
Si usas una cartera de préstamos automatizada (como Mintos Core o Mintos Customen) puedes reservar parte de tus fondos mediante la opción Mantener disponibles. De esta forma, te asegurarás de que el importe definido se invierta en Fractional Bonds al depositar fondos o recibir reembolsos de tus inversiones. Este importe no se invertirá en tus carteras de préstamos automatizadas.
¿Puedo cancelar mi orden de inversión?
Sí, puedes cancelar tu orden de inversión en cualquier momento en tu cartera de Fractional Bonds antes de la fecha prevista sin coste. Cuando llegue esta, la orden se considerará definitiva y ya no podrá cancelarse. En este caso, podrás vender tu inversión en el mercado secundario de Mintos para disponer de tu dinero.
La fecha prevista de tu orden puede consultarse en tu cartera de Fractional Bonds.
¿Puedo vender mis inversiones en Fractional Bonds?
Sí, puedes vender tus inversiones en el mercado secundario de Mintos. La venta de Fractional Bonds estará disponible en este a partir del 1 de noviembre de 2023.
¿Dónde puedo encontrar más información sobre ofertas específicas relativas a los Fractional Bonds?
Los principales documentos que ofrecen información detallada sobre los Fractional Bonds son:
- Folletos base y condiciones finales de los Fractional Bonds.
- Documentos de información clave.
- Folleto de los bonos subyacentes.
¿Cuáles son los riesgos de invertir en Fractional Bonds?
Los principales riesgos asociados a la inversión en Fractional Bonds incluyen:
- Riesgos relativos al bono subyacente: la empresa que emite el bono subyacente podría incumplir sus obligaciones.
- Riesgo de mercado: el valor de la inversión puede reducirse debido a eventos fuera del control de los participantes en el mercado, tales como recesiones económicas, crisis financieras o eventos geopolíticos.
- Riesgo de tipo de interés:: las variaciones de los tipos de interés a corto y largo plazo pueden afectar al valor de los instrumentos financieros.
- Riesgo de inflación: los cambios en la tasa de inflación aceptan a la capacidad de compra de los pagos futuros de principal e intereses.
- Riesgo de liquidez: los Fractional Bonds suelen tener un plazo fijo y el principal se abona en la fecha de vencimiento. Los inversores que quieran vender sus activos de forma anticipada solo pueden hacerlo en el mercado secundario de Mintos. Existe la posibilidad de que un inversor no pueda encontrar un comprador para una inversión o que solo pueda venderla con un descuento.
Puede obtener más información sobre estos riesgos en nuestra divulgación de riesgos.
¿Puedo transferir mis Fractional Bonds a otra plataforma?
No. Los Fractional Bonds son exclusivos de Mintos y no pueden transferirse a otras plataformas.
¿Cuál es la normativa aplicable a los Fractional Bonds?
Los Fractional Bonds de Mintos son instrumentos financieros regulados. La legislación aplicable incluye la normativa de productos de inversión empaquetados o basados en seguros. Asimismo, la normativa también se aplica a los servicios proporcionados por Mintos. Como empresa de inversión con licencia, estamos sujetos a un amplio conjunto de normas, entre las que se incluyen la MiFID y la MiFIR, así como la directiva sobre empresas de inversión de la UE. Puedes obtener más información al respecto en nuestra página sobre protección de los inversores.
¿Qué impuestos debo pagar por las inversiones en Fractional Bonds?
Eres el responsable del pago de los impuestos correspondientes a los ingresos obtenidos con tus inversiones, en virtud de la normativa fiscal aplicable en tu país de residencia fiscal.
Como empresa de inversión con licencia, la legislación obliga a Mintos a aplicar una retención fiscal en los ingresos que percibes. Esta es una práctica habitual que permite a los gobiernos gravar los ingresos generados en sus países por las personas no residentes. En la mayoría de casos, los inversores están protegidos frente a la doble imposición mediante acuerdos entre los países implicados, que permiten que puedan deducirse la retención de su carga fiscal. El tipo de retención fiscal que aplicamos es del 5 % a los residentes fiscales de la UE/EEE que inviertan como personas físicas (las entidades jurídicas están exentas).
¿Todo listo para invertir?
Descubre nuestra oferta de Fractional Bonds.
