Dans cet article, nous examinons de plus près les Fractional Bonds sur Mintos. Nous explorons le fonctionnement des Fractional Bonds fonctionnent ainsi que les avantages de l’investissement dans les Fractional Bonds, et nous passons en revue tout ce que vous pouvez vouloir savoir avant d’investir.
Si vous avez d’autres questions que vous aimeriez que nous abordions, n’hésitez pas à nous en faire part sur notre page Communauté. Nous serons ravis de répondre à vos questions sur cette nouvelle opportunité d’investissement passionnante sur Mintos.
Et si vous souhaitez vous lancer et consulter nos offres, vous pouvez bien sûr le faire à tout moment.
Que sont les Fractional Bonds ?
Les Fractional Bonds sont des titres adossés à des obligations proposés sur Mintos. Elles sont appelées « fractional » parce qu’elles offrent un accès à de petites parties d’un actif sous-jacent plus important qu’un investisseur ne pourrait s’offrir autrement. Nos Fractional Bonds constituent un moyen pratique et abordable pour les investisseurs particuliers d’obtenir une exposition à des obligations spécifiques et de construire un portefeuille d’investissement bien diversifié avec différentes classes d’actifs.
Quel avantage y a-t-il à investir dans des Fractional Bonds ?
Les Fractional Bonds permettent aux petits investisseurs d’accéder aux investissements obligataires. La plupart des obligations exigent des investissements de départ élevés, d’au moins 10 000 €. De plus, de nombreuses obligations, en particulier celles dont le rendement est élevé, ne sont pas du tout disponibles pour les petits investisseurs.
Il est donc difficile pour de nombreux investisseurs particuliers de se constituer un portefeuille d’obligations. Sur Mintos, nous changeons la donne : vous pouvez investir dans de petites fractions d’obligations, à partir de 50 €, et vous constituer facilement un portefeuille obligataire diversifié.
Dans un premier temps, nous proposerons des investissements dans des Fractional Bonds à rendement élevé, adossées à des obligations sous-jacentes émises par des sociétés de prêt sur Mintos. Nous travaillons également à l’élargissement de notre offre, alors restez à l’écoute pour plus d’informations.
Les Fractional Bonds pourraient vous intéresser si
- Vous souhaitez obtenir des revenus stables. Les obligations versent généralement des intérêts réguliers, connus sous le nom de paiements de coupons, qui peuvent constituer un flux de revenus fiable. Cela peut s’avérer particulièrement intéressant pour les investisseurs ou les retraités soucieux de leurs revenus.
- Vous souhaitez investir dans un actif moins volatil. Comme les obligations ont un flux de revenus prévisible en raison de leur taux de rendement fixe, leur valeur a historiquement tendance à moins fluctuer que d’autres classes d’actifs telles que les actions.
- Vous souhaitez diversifier les classes d’actifs. L’allocation stratégique d’actifs peut être une stratégie intéressante pour augmenter vos rendements et réduire votre exposition au risque.
Comment fonctionne l'investissement dans les Fractional Bonds sur Mintos ?
Lorsque vous investissez dans des Fractional Bonds sur Mintos, vous achetez des titres adossés à des obligations. Cela signifie que vous ne détenez pas directement l’obligation sous-jacente. Au lieu de cela, vous détenez des Fractional Bonds émises par une entité ad hoc du groupe Mintos qui joue le rôle d’émetteur. L’émetteur des Fractional Bonds détient l’obligation sous-jacente et vous transmet ses rendements. Les Fractional Bonds ne sont disponibles que sur Mintos.
L’émetteur des Fractional Bonds perçoit des paiements réguliers de coupons et récupère le montant principal de l’obligation sous-jacente à son échéance. Ces sommes sont par la suite redistribuées aux investisseurs.
Si un émetteur d’obligations sous-jacentes manque à ses obligations, l’émetteur des Fractional Bonds risque de ne pas recevoir tout ou partie des paiements de coupon ou du principal. Dans ce cas, vous pourriez perdre une partie ou la totalité de l’argent que vous avez investi dans les Fractional Bonds.
Quelle est la différence entre les Fractional Bonds et les obligations traditionnelles ?
Obligation traditionnelle
Fractional Bonds sur Mintos
Investissement minimum
Généralement 10 000 € ou plus
Seulement 50 €
Détention d’obligations
L’investisseur détient directement l’obligation
L’investisseur détient des titres adossés à des obligations
Rendement
Dépend de l’obligation
Reflète l’obligation sous-jacente
Risque
Dépend de l’obligation sous-jacente. Les risques typiques comprennent la défaillance de l’émetteur d’obligations, le risque de marché, le risque de taux d’intérêt, le risque d’inflation et le risque de liquidité.
Principalement le même que pour l’obligation sous-jacente. Certains risques supplémentaires s’appliquent, vous pouvez en savoir plus à leur sujet dans notre déclaration des risques.
Plate-forme de négociation
Bourse ou de gré à gré
Disponible en exclusivité sur Mintos
Liquidité
Bourse ou de gré à gré
Liquidité via le marché secondaire de Mintos
Est-ce que je détiens une partie d’une obligation lorsque j’investis dans des Fractional Bonds ?
Lorsque vous investissez dans des Fractional Bonds, vous ne détenez pas directement l’obligation sous-jacente, ni une partie de celle-ci, mais vous détenez des titres adossés à des obligations appelés Fractional Bonds. L’émetteur de Fractional Bonds (une société du groupe Mintos) détient l’obligation sous-jacente et vous transfère le rendement.
Pourquoi proposez-vous des Fractional Bonds plutôt que l'obligation sous-jacente que je peux détenir directement ?
La plupart des obligations ont des coupures minimales de 10 000 € ou plus, ce qui rend difficile la constitution d’un portefeuille obligataire pour de nombreux investisseurs particuliers. Les FRactional Bonds sont disponibles à partir de 50 € et constituent un moyen pratique d’obtenir une exposition à des obligations spécifiques et de se constituer un portefeuille d’investissement bien diversifié avec différentes classes d’actifs.
Quel type de Fractional Bonds sera proposé sur Mintos ?
Dans un premier temps, nous proposerons des investissements dans des obligations à rendement élevé émises par des sociétés de prêy sur Mintos. À l’avenir, nous prévoyons d’élargir notre offre à différents secteurs, tels que l’agriculture, l’industrie manufacturière, etc. Assurez-vous de bien suivre notre blog pour les mises à jour, ou de consulter nos offres de Fractional Bonds. Offres de Fractional Bonds à tout moment pour voir ce qui est disponible.
Quel rendement puis-je espérer des Fractional Bonds ?
Le rendement d’une offre spécifique de Fractional Bonds dépend du taux de coupon de l’obligation sous-jacente. Le taux de coupon est déterminé par :
- Les facteurs de risque inhérents à l’obligation sous-jacente, y compris la solvabilité de l’émetteur d’obligations
- Les facteurs de marché (y compris l’environnement économique général, les niveaux généraux des taux d’intérêt et les opportunités d’investissement alternatives dans le secteur financier)
Si vous conservez vos Fractional Bonds jusqu’à leur échéance, les variations de valeur de l’obligation sous-jacente n’affecteront pas votre rendement. En revanche, si vous décidez de les vendre sur le marché secondaire de Mintos, leur prix pourrait être affecté par l’offre et la demande, ainsi que par les changements dans les facteurs de risque et de marché de l’obligation sous-jacente. Cela signifie que le prix de vente sur le marché secondaire pourrait être différent du prix d’achat que vous avez payé.
Quel est le montant minimum qui peut être investi dans les Fractional Bonds ?
Les investissements dans les Fractional Bonds commencent à partir de 50 € seulement.
Comment puis-je commencer à investir dans les Fractional Bonds ?
Il vous suffit de sélectionner une offre de Fractional Bonds et de suivre les étapes pour investir. Vous aurez besoin d’un solde disponible d’au moins 50 € pour investir.
Si vous utilisez des portefeuilles de prêts automatisés (tels que Mintos Core ou Mintos Custom), définissez un montant à tenir à disposition. Cela garantit que le montant alloué restera disponible pour investir dans des Fractional Bonds lorsque vous déposerez de l’argent ou recevrez des remboursements de vos investissements, et qu’il ne sera pas investi par vos portefeuilles de prêts automatisés.
Puis-je annuler mon ordre d'investissement ?
Oui, vous pouvez annuler votre ordre d’investissement à tout moment dans votre portefeuille de Fractional Bonds avant le jour d’engagement, sans frais. À la date d’engagement, votre ordre deviendra définitif et ne pourra plus être annulé. Toutefois, vous pouvez vendre votre investissement sur le marché secondaire de Mintos si vous souhaitez accéder à votre argent.
Vous pouvez voir la date d’engagement de votre ordre dans votre portefeuille de Fractional Bonds.
Puis-je vendre mes investissements dans des Fractional Bonds ?
Oui, vous pouvez vendre vos investissements sur le marché secondaire de Mintos. Le marché secondaire des Fractional Bonds sur Mintos sera ouvert le 1er novembre 2023.
Où puis-je trouver plus d'informations sur les offres spécifiques de Fractional Bonds ?
Voici les principaux documents qui fournissent des informations détaillées sur les Fractional Bonds :
- Prospectus de base et conditions définitives des Fractional Bonds
- Document d’informations clés pour l’investisseur (DICI)
- Prospectus de l’obligation sous-jacente
Quels sont les risques liés à un investissement en Fractional Bonds ?
Les principaux risques liés à l’investissement dans les Fractional Bonds sont les suivants :
- Risques liés à l’obligation sous-jacente : la société émettrice de l’obligation sous-jacente pourrait manquer à ses obligations.
- Risque de marché : la valeur de l’investissement peut diminuer en raison d’événements indépendants de la volonté des acteurs du marché, tels qu’un ralentissement économique, une crise financière ou des événements géopolitiques.
- Risque de taux d’intérêt : les variations des taux d’intérêt à court et à long terme peuvent affecter la valeur des instruments financiers.
- Risque d’inflation : les variations du taux d’inflation affectent le pouvoir d’achat des futurs paiements d’intérêts et de principal.
- Risque de liquidité : les Fractional Bonds ont une échéance fixe, le principal étant exigible à l’échéance. Les investisseurs qui souhaitent vendre leur investissement de manière anticipée ne peuvent le faire que sur le Marché secondaire de Mintos. Il est possible que les investisseurs ne puissent pas trouver d’acheteur pour leur investissement ou qu’ils ne puissent le vendre qu’à un prix inférieur.
Vous pouvez en savoir plus sur les risques dans notre déclaration des risques.
Puis-je transférer mes Fractional Bonds vers une autre plateforme ?
Nos Fractional Bonds sont exclusives à Mintos. Cela signifie qu’elles ne peuvent pas être transférées vers d’autres plateformes.
Quelle est la réglementation applicable aux Fractional Bonds ?
Les Fractional Bonds sur Mintos sont des instruments financiers réglementés. La réglementation applicable comprend le règlement sur les produits d’investissement packagés de détail et fondés sur l’assurance (PRIIPs) et le règlement sur les prospectus. En outre, la réglementation s’étend également aux services fournis par Mintos. En tant qu’entreprise d’investissement agréée, Mintos est soumise à un large éventail de réglementations, notamment la MiFID et la MiFIR, ainsi que la directive et le règlement de l’UE sur les entreprises d’investissement. Vous pouvez en savoir plus à ce sujet sur notre page protection des investisseurs.
Quels impôts dois-je payer pour mes investissements dans des Fractional Bonds ?
Il vous incombe de payer l’impôt sur vos revenus d’investissement conformément à la législation fiscale en vigueur dans votre pays de résidence fiscale.
En tant qu’entreprise d’investissement agréée, Mintos est légalement tenue d’appliquer un prélèvement à la source sur vos revenus d’investissement. Le prélèvement à la source est une pratique courante qui permet aux gouvernements d’imposer les revenus générés dans leur pays par des non-résidents. Toutefois, dans la plupart des cas, les investisseurs sont protégés contre la double imposition par des accords entre les pays concernés, ce qui signifie qu’ils peuvent réduire leurs impôts locaux du montant prélevé. Le taux de prélèvement à la source est de 5 % pour les résidents fiscaux de l’UE/EEE qui investissent en tant que particuliers (les personnes morales sont exonérées).
Prêt(e) à investir ?
Consultez nos offres de Fractional Bonds.
