Damos la bienvenida a Surfin, un grupo fintech con sede en Singapur, así como a Pinjam Yuk, su plataforma de préstamos indonesia (denominación legal: PT Kuaikuai and Tech Indonesia), que ofrecen nuevas oportunidades de inversión en Mintos, con unos tipos de interés de hasta el 12 % anual.
Surfin: historia y actualidad
Surfin fue fundada en 2017 por el Dr. Wu Yanan, su presidente y director ejecutivo. Wu ha trabajado en el sector financiero durante 20 años como agente, gestor de carteras y responsable de inversión cuantitativa. Con más de 2000 empleados y 40 millones de usuarios registrados, Surfin ha ampliado su presencia a 10 países a lo largo de 5 años en las regiones del Sureste asiático, América Latina y África. En 2023, Surfin comunicó unos ingresos superiores a 160 millones de EUR, con un margen de beneficio neto de dos dígitos. Surfin financia su cartera crediticia con fondos propios de capital, que ascienden a más de 60 millones de EUR1.
Objetivo y actividad de negocio de Surfin
El objetivo de Surfin es atender a segmentos no bancarizados o con un acceso insuficiente a este tipo de servicios, con el fin de que los prestatarios puedan lograr la independencia financiera. La empresa planea incrementar su cartera crediticia para ofrecer un mejor servicio a sus clientes con una cartera de productos más diversificada. El objetivo de la colaboración con Mintos es promover una mayor inclusión financiera, empezando por la oferta de préstamos en Indonesia. La empresa espera ampliar su alianza con Mintos a otros países donde opera el grupo.
Éxito tras la pandemia
Durante la pandemia de 2020, las tasas de impago de Surfin se incrementaron y provocaron pérdidas. La empresa respondió con rapidez ajustando las tasas de aprobación y las líneas de crédito disponibles para sus clientes con el fin de controlar las crecientes cifras de incumplimiento. Pinjam Yuk, la plataforma de préstamos de Surfin en Indonesia, ya había iniciado su actividad en Mintos en febrero de 2020 y sus inversiones pendientes habían crecido hasta los 1,5 millones de EUR en diciembre de 2020. La empresa reembolsó con éxito todos los importes adeudados a los inversores de Mintos en marzo de 2021, cuando la empresa se dio cuenta del efecto de la pandemia sobre su cartera.
Aunque las tasas de crecimiento se redujeron, Surfin alcanzó el punto de equilibrio e incluso obtuvo algunas ganancias en 2020. En 2021, la empresa se recuperó por completo y comenzó a acelerar el desembolso de sus préstamos tras las lecciones aprendidas del año anterior. Surfin ajustó su estrategia de negocio, su marketing digital, sus tecnologías de riesgo y las acciones de cobro inteligente. Gracias a todo esto, el brazo indonesio de préstamos de Surfin logró un margen de beneficio neto del 30 % e incrementó su cartera crediticia de 1,9 millones de EUR en julio de 2020 hasta los 27 millones de EUR en diciembre de 2023.
Préstamos de Surfin en Mintos
Los préstamos serán emitidos en Mintos por Hypa Mind PTE LTD, la entidad con sede en Singapur de Surfin.
- Rentabilidad anual neta prevista: hasta el 12 %
- Importe de los préstamos: 500 000 – 80 000 000 IDR (30 – 4700 EUR)
- Importe medio del préstamo: 2 300 000 IDR (150 EUR)
- Periodos de vencimiento del préstamo: 95 días en 3 plazos
- Periodo de vencimiento medio del préstamo: 95 días
- Divisa del préstamo: rupia indonesia (IDR)
- Parte del riesgo asumida por la empresa: 10 %
- Garantía de recompra: sí
- Calificación de riesgo de Mintos: 6,1
El valor de Mintos Risk Score para los préstamos emitidos por Surfin es de 6,1, con subpuntuaciones de 5,1 para el rendimiento de la cartera de préstamos, 6,7 para la eficiencia del recaudador del préstamo, 7,7 para la fortaleza de la recompra y 4,2 para la estructura de cooperación.
La garantía consiste en una cesión de préstamos directa complementada por capas de garantías extra adicionales sobre la cartera completa de la entidad prestamista y su cuenta bancaria correspondiente, que se establecerá para garantizar las reclamaciones de los inversores. Asimismo, Surfin ha firmado un contrato de control de cuenta bancaria compartido para ofrecer a Mintos un acceso ininterrumpido a los cobros de los prestatarios en el improbable caso de suspensión de pagos por parte de Surfin o Mintos. También se cuenta con una garantía grupal adicional por parte de la sociedad financiera Kuai Kuai Belt and Road PTE. LTD.
"Como promotores de la inclusión financiera digital impulsada por tecnologías de propiedad exclusiva en la gestión de riesgos, estamos encantados de colaborar con Mintos, ya que supone un avance muy significativo para todo nuestro Grupo. A diciembre de 2023, y si no contamos los activos crediticios vencidos a más de 90 días, nuestra cartera de préstamos rondaba los 63 millones de USD, todos ellos financiados con fondos propios. Creemos que Mintos y nuestro grupo pueden complementarse en los ámbitos de activos y capital, y colaborar con Mintos nos ayudará a nivelar nuestro tamaño de préstamos más rápido, al introducir productos más diversificados para más clientes".
Cómo invertir en los préstamos de Surfin
Mintos ha añadido los préstamos de Surfin a la cartera Mintos Core. Si quieres invertir en estos préstamos con una cartera Mintos Custom, asegúrate de ajustar tus opciones. Si inviertes de manera manual, puedes filtrar los préstamos en el mercado principal.
Acerca de Surfin
Surfin fue fundada en 2017 en Singapur y pertenece a una sociedad financiera llamada Kuai Kuai Belt and Road PTE LTD. Todos los préstamos publicados en la plataforma Mintos por parte de Surfin son emitidos por una empresa de Singapur, Hypa Mind PTE LTD, a través de un administrador en Indonesia, PT Kuaikuai Tech Indonesia, mediante la plataforma Pinjam Yuk. Surfin promueve la inclusión financiera en los mercados emergentes y su objetivo es mejorar la vida de sus usuarios mediante una estrategia basada en la transparencia, la empatía, la inclusión y la innovación. En tan solo 5 años, Surfin ha ampliado su presencia a más de 10 países del Sudeste asiático, América Latina y África. El objetivo de Surfin es ofrecer un mejor servicio a quienes no disponen de acceso a servicios bancarios o se encuentran infrabancarizados, de manera que los prestatarios puedan alcanzar la independiencia financiera.
1 Excluidos los préstamos cancelados con más de 90 días de retraso
