Mintos Risk Score permite evaluar el riesgo de invertir en un conjunto de Notes en Mintos. Se calcula en función de 4 subpuntuaciones asignadas a los préstamos subyacentes: la rentabilidad de la cartera crediticia de la entidad prestamista, la eficiencia del proceso de recaudación, la fortaleza de la recompra y la estructura de cooperación.
Supervisamos a las entidades prestamistas de manera continua y actualizamos el valor de Mintos Risk Score para las Notes de cada empresa trimestralmente. En función de los resultados, las subpuntuaciones se incrementan o disminuyen, lo que puede dar lugar a una mejora o reducción del valor de Mintos Risk Score.
Cuando se producen cambios importantes relativos a préstamos subyacentes específicos (mejora o deterioro material, como una suspensión o impacto de la empresa emisora del préstamo), las subpuntuaciones correspondientes y el valor de Mintos Risk Score se actualizan fuera del calendario habitual.
Más información sobre Mintos Risk Score Lista de valores actuales de Mintos Risk Score Archivo con los cambios históricos en los valores de Mintos Risk Score durante los años 2021, 2022, 2023 y 2024
Aviso: Mintos Risk Score no debe considerarse como una calificación crediticia en ninguna circunstancia. No se elabora según la metodología y las disposiciones definidas por el Reglamento (CE) No 1060/2009 sobre agencias de calificación crediticia. Los valores de Mintos Risk Score no deben considerarse una forma de asesoramiento en materia de inversión, por lo que Mintos no ser hará responsable de ninguna pérdida en la que pueda incurrirse al basar las decisiones de inversión en la información o los materiales de análisis proporcionados en el sitio web.
Las empresas que se indican a continuación aparecen en orden alfabético.
Actualización: 8 de octubre de 2024
CashCredit (BG)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra disminuyó debido al aumento de los riesgos asociados a la diversificación de la financiación.
Creditstar (EE)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra aumentó debido al descenso de los riesgos asociados a la diversificación de la financiación.
Creditstar (FI)
La subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos se incrementó debido al aumento del rendimiento de la cartera y a las mejoras en la integridad de los datos.
Eleving Group (AL)
Las subpuntuaciones Rendimiento de la cartera de préstamos y Eficiencia del recaudador del préstamo aumentaron debido al incremento de la puntuación de Albania.
Eleving Group (MK)
La subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos se incrementó debido al aumento del rendimiento de la cartera.
ESTO (EE)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra disminuyó debido al aumento de los riesgos asociados a la diversificación de la financiación.
Evergreen Finance (GB)
La subpuntuación Eficiencia del recaudador del préstamo aumentó debido a la mejora a corto plazo de la calificación de Allianz Trade.
Finclusion (KE)
La subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos disminuyó debido a que la calificación Moody's de Kenia pasó de B a C y al descenso del rendimiento de la cartera.
GoCredit (MX)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra aumentó debido al descenso de los riesgos asociados a la diversificación de la financiación y al incremento del índice de capitalización.
Hipocredit (LT)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra disminuyó debido al aumento de los riesgos asociados a la diversificación de la financiación.
IDF EURASIA (KZ)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra aumentó debido al descenso de los riesgos asociados a la diversificación de la financiación.
IuteCredit (AL)
La subpuntuación Eficiencia del recaudador del préstamo aumentó debido al incremento de la calificación macroeconómica de Albania.
Mikro Kapital (MD)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra aumentó debido al incremento de la capitalización.
Mikro Kapital (RO)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra disminuyó debido al aumento de los riesgos asociados a la diversificación de la financiación.
Nera Capital (UK)
Las subpuntuaciones Rendimiento de la cartera de préstamos y Eficiencia del recaudador del préstamo aumentaron debido a las mejoras del rendimiento financiero y de la cartera. La subpuntuación Estructura de cooperación se incrementó tras el registro de la nueva estructura de derechos de cobro.
Pinjam Yuk (ID)
La subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos disminuyó a raíz del aumento de la tasa de morosidad de la empresa y el empeoramiento de la integridad de los datos.
Sun Finance (LV)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra aumentó debido al incremento de los índices financieros.
Las empresas que se indican a continuación aparecen en orden alfabético.
Actualización: 9 de agosto de 2024
Nera Capital
La sub puntuación de la estructura de cooperación ha aumentado tras el registro de la prenda por parte de la empresa de préstamos. Lo cual ha conllevado un aumento en la puntuación total de Mintos Risk Score.
Actualización: 15 de julio de 2024
Capem (MX)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra ha aumentado como consecuencia del incremento del capital de la empresa y de la relación capital/activos a lo largo de los últimos dos trimestres.
Creditstar (FI)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra ha aumentado debido al descenso de los riesgos asociados a la diversificación de la financiación. La subpuntuación Eficiencia del recaudador del préstamo se ha reducido debido al retraso en la presentación de los datos.
Mikro Kapital (RO)
La subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos se ha incrementado a raíz de la bajada de la tasa de morosidad de la empresa.
Pinjam Yuk (ID)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra ha aumentado debido a la modificación de la estructura del acreedor de la empresa y el impulso a la diversificación.
Sun Finance (LV)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra ha aumentado debido a la modificación de la estructura del acreedor de la empresa.
Las empresas que se indican a continuación aparecen en orden alfabético.
Actualización: 22 de marzo de 2024
Creditstar
Creditstar Estonia: la subpuntuación Fortaleza de la recompra se ha incrementado de 2,0 a 3,0 debido a que se ha reducido el riesgo asociado a la diversificación de los fondos. Es decir, ahora la estructura de fondos está más diversificada.
Credius (RO)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra se ha reducido de 8,1 a 7,2 debido a un ligero incremento en los riesgos asociados a la diversificación de la financiación, derivados principalmente de que Mintos es la única fuente de financiación externa. La subpuntuación Estructura de cooperación se ha incrementado de 4,2 a 5,2 tras el registro de la nueva estructura de derechos de cobro.
Eleving Group
Eleving Macedonia (Tivo): la subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos se ha reducido de 7,4 a 6,6 debido a la reducción en la subpuntuación Eficiencia del recaudador del préstamo, la cual se ha visto afectada por una mayor relación de pérdida en caso de impago.
Eleving Moldova (Sebo): la subpuntuación Eficiencia del recaudador del préstamo se ha reducido de 7,4 a 6,5 debido a una mayor relación de pérdida en caso de impago.
GoCredit (MX)
La subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos se ha incrementado de 6,6 a 7,4 debido a las mejoras en la integridad de los datos. La subpuntuación Eficiencia del recaudador del préstamo se ha incrementado de 6,8 a 7,8 debido a la mejora en los procedimientos de suscripción, la automatización de procesos y las mejoras en los controles de riesgos. El incremento en las subpuntuaciones Rendimiento de la cartera de préstamos y Eficiencia del recaudador del préstamo ha supuesto una mejora de la puntuación total de 6,5 a 7,2.
Jet Finance (KZ)
La subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos se ha incrementado de 7,9 a 8,9 debido a las mejoras en la integridad de los datos.
IuteCredit
Iute Albania: la subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos se ha incrementado de 6,6 a 7,4 debido a un cambio en la subpuntuación Eficiencia del recaudador del préstamo, la cual se ha reducido en el último trimestre debido al retraso en los informes financieros por parte de la entidad.
Mozipo Group
Mozipo Lithuania: la subpuntuación Fortaleza de la recompra se ha reducido de 6,3 a 5,1 debido a un ligero incremento en los riesgos asociados a la diversificación de la financiación.
Placet Group
Placet Group Lithuania: la subpuntuación Fortaleza de la recompra se ha reducido de 7,3 a 6,5 debido a un ligero incremento en los riesgos asociados a la diversificación de la financiación.
Sun Finance
SunFinance Latvia: la subpuntuación Estructura de cooperación se ha incrementado de 3,5 a 5 tras el registro de la nueva estructura de derechos de cobro.
Las empresas que se indican a continuación aparecen en orden alfabético.
Actualización del 20 de diciembre de 2023
CashCredit (Bulgaria)
No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
Creditstar (Estonia, Finlandia)
Finlandia: la subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos ha mejorado debido a los cambios en la integridad de los datos. La tasa de préstamos impagados se ha mantenido estable a lo largo de los últimos trimestres y no se han producido cambios significativos, lo que confirma las mejoras en la calidad de la cartera crediticia.
Estonia: la subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos ha mejorado debido a los cambios en la integridad de los datos.
Credius (Rumanía)
La subpuntuación Estructura de cooperación se ha reducido debido a los ajustes en la estructura legal, que se han producido a partir de modificaciones temporales en la configuración de derechos de cobro. La subpuntuación se evaluará de nuevo una vez que finalice el registro de la nueva estructura de derechos de cobro.
DelfinGroup
Banknote Latvia: No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
VIZIA Latvia: No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
Dinerito (México)
La subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos se ha incrementado debido a que la tasa de préstamos impagados se ha mantenido estable a lo largo de los últimos trimestres y a que no se han producido cambios significativos, lo que confirma las mejoras en la calidad de la cartera crediticia. La puntuación Eficiencia del recaudador del préstamo se ha incrementado debido a la mejora de los procesos operativos internos y, particularmente, a la automatización completa de la gestión de los pagos.
Eleving Group (anteriormente Mogo)
RO, LT, LT Renti, LV, LV Renti, GE, (Tigo) MK, Kredo AL: No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
AM, EE, MD, MD Sebo : la subpuntuación Estructura de cooperación se ha reducido debido a los ajustes en la estructura legal, que se han producido a partir de modificaciones temporales en la configuración de derechos de cobro. La subpuntuación se evaluará de nuevo una vez que finalice el registro de la nueva estructura de derechos de cobro.
KE: la subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos se ha reducido debido a problemas de integridad de los datos. Estos han dado lugar a un desajuste parcial entre la calidad de la cartera crediticia publicada y la calidad real observada en la Entidad prestamista. Junto a esto, la tasa de préstamos impagados ha fluctuado considerablemente a lo largo de los últimos trimestres.
Evergreen Finance (Reino Unido)
La subpuntuación Estructura de cooperación se ha reducido debido a la reevaluación del valor del derecho de cobro. La subpuntuación se evaluará de nuevo una vez que finalice el registro del nuevo derecho de cobro.
GoCredit (México)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra se ha reducido debido a que los volúmenes de activos se han expandido más rápido que la capacidad de la entidad prestamista para generar beneficios. Por este motivo, las ratios de capitalización y rentabilidad han disminuido.
Hipocredit (Lituania, Letonia)
Lituania y Letonia: No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
ID Finance (España, México)
España: No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
IDF Eurasia (Kazajistán)
Solva: la subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos se ha incrementado debido a que la tasa de préstamos impagados se ha mantenido estable a lo largo de los últimos trimestres y a que no se han producido cambios significativos, lo que confirma las mejoras en la calidad de la cartera crediticia.
Moneyman: No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
Jet Finance (Kazajistán)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra se ha reducido debido a que han caído los ingresos obtenidos, a causa de la volatilidad de los tipos de cambio y al incremento de las tasas de deterioro.
Mikro Kapital (Moldavia, Rumanía, Uzbekistán)
Uzbekistán, Rumanía y Moldavia: No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
Mozipo Group (Lituania, Rumanía)
Lituania: la subpuntuación Rendimiento de la cartera de préstamos se ha incrementado debido a que la tasa de préstamos impagados se ha mantenido estable a lo largo de los últimos trimestres y a que no se han producido cambios significativos, lo que confirma las mejoras en la calidad de la cartera crediticia.
Rumanía: No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
Placet Group (Estonia, Lituania)
Estonia y Lituania: No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
Planet42 (Sudáfrica)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra se ha reducido debido a que los volúmenes de activos se han expandido más rápido que la capacidad de la entidad prestamista para generar beneficios.
Sun Finance (Dinamarca, Kazajistán, Letonia, Polonia, Vietnam)
México: la puntuación para Sun Finance México sigue sin estar disponible.
Poland Ducatos: la puntuación sigue sin estar disponible. En noviembre de 2023, la empresa recompró todas las inversiones pendientes en la plataforma Mintos en respuesta a ajustes estratégicos en el mercado polaco.
Poland Primastar: la puntuación sigue sin estar disponible. En noviembre de 2023, la empresa recompró todas las inversiones pendientes en la plataforma Mintos en respuesta a ajustes estratégicos en el mercado polaco.
Sofi KZ, Creditum Kazakhstan: No se han producido cambios significativos en el perfil de riesgo de la empresa.
Letonia: la subpuntuación Fortaleza de la recompra se ha reducido debido a un ligero incremento en los riesgos asociados a la diversificación de la financiación, derivados principalmente de que Mintos es la única fuente de financiación externa. La subpuntuación Estructura de cooperación se ha reducido debido a modificaciones temporales en la configuración de derechos de cobro. La subpuntuación se evaluará de nuevo una vez que finalice el registro de la nueva configuración de derechos de cobro.
Swell (México)
La subpuntuación Fortaleza de la recompra se ha reducido debido a un ligero debilitamiento de las ratios de rentabilidad y eficiencia.