Gestión del riesgo de inversión
La inversión y el riesgo
Es importante comprender que toda inversión lleva asociados ciertos riesgos. Algunos son normales y están presentes en cualquier tipo de inversión (y no solo en las Notes). Por ejemplo, el valor de la inversión puede reducirse debido a eventos que se encuentran fuera del control de los participantes en el mercado, como recesiones, crisis financieras o eventos geopolíticos.
Comprender los diferentes tipos de riesgo y seguir una serie de sencillos consejos te ayudarán a convertirte en un inversor de éxito. Las estrategias de inversión inteligente pueden aprenderse. Asimismo, recuerda que la tolerancia al riesgo es algo que depende de cada individuo: solo tú puedes decidir con qué nivel te sientes cómodo.
Cuando inviertes en Mintos, tienes a tu disposición una serie de herramientas para ayudarte. Echemos un vistazo a los riegos a los que te enfrentas en la plataforma y cómo puedes gestionarlos. Aunque los administres, esto no excluye la posibilidad de perder los fondos invertidos de forma parcial o total.
El contenido de esta página es una comunicación con fines de marketing. No debe considerarse como orientación en materia de inversión ni una investigación independiente. Mintos no será responsable de ninguna pérdida directa o indirecta derivada del uso de la información proporcionada. La información en instrumentos financieros implica riesgos y no se garantiza que los inversores puedan recuperar el capital invertido. Rendimientos pasados no garantizan rentabilidades futuras. Animamos a los inversores a que lean la declaración de riesgos antes de realizar cualquier inversión.
Riesgos asociados a la inversión
Gestión de riesgos
Riesgos asociados a la inversión
Gestión de riesgos
Riesgos relacionados con el préstamo subyacente
Los pagos de las Notes están vinculados a las cuotas del préstamo por cobrar.
Puede que el prestatario no realice los pagos programados. Si estos no se realizan a tiempo, el inversor tampoco recibirá el pago en el momento acordado. Si el prestatario no reembolsa el préstamo y la entidad prestamista no puede recuperar los fondos, el inversor no recibirá más pagos.
Diversifica la inversión para limitar tu exposición.
Revisa la subpuntuación sobre rendimiento de la cartera de préstamos de Mintos Risk Score antes de invertir en Notes. Incluye información sobre las tendencias de reembolso de préstamos actuales e históricas, así como las tasas de pérdida.
Invierte en Notes respaldadas por préstamos con garantías como viviendas o vehículos.
Invierte en Notes respaldadas por préstamos con obligación de recompra. Si el impago se prolonga durante más de 60 días, la entidad prestamista recompra el préstamo y te devuelve el principal más los intereses acumulados.
El prestatario puede devolver el importe principal en cualquier momento antes de la fecha de vencimiento. El acuerdo de préstamo también puede ser cancelado por la entidad prestamista, lo que daría lugar a una devolución anticipada por parte del prestamista. Aunque el inversor puede invertir los fondos reembolsados en otras Notes, puede que la rentabilidad disponible sea menor que la estimada inicialmente. Si el inversor decide no reinvertir los fondos, no se generará rentabilidad alguna.
Con los Core Loans, te aseguras de que tu dinero se está invirtiendo en todo momento.
Configura una Mintos Custom para invertir en Notes que coincidan con tus objetivos de inversión y para reinvertir de manera automática los pagos que recibes.
Riesgos asociados a las entidades prestamistas
La entidad prestamista podría suspender sus pagos, no poder cobrar los préstamos o dejar de cooperar con Mintos. Como resultado, la empresa podría incumplir sus obligaciones contractuales, lo que incluiría dejar de hacer pagos o no asumir la obligación de recompra.
Revisa las subpuntuaciones Eficiencia del recaudador del préstamo, Fortaleza de la recompra y Estructura de cooperación de Mintos Risk Score antes de invertir en una Note. Estas puntuaciones pueden ayudarte a tomar decisiones informadas en materia de inversión.
Puedes revisar la información disponible sobre la entidad prestamista. En nuestras páginas sobre estas, encontrarás una presentación para cada empresa, así como la información financiera correspondiente.
En cualquier caso, es una buena idea diversificar tu inversión para limitar el grado de exposición. Con nuestra plataforma, es muy sencillo diversificar entre diferentes originadores.
Riesgos asociados con Mintos como empresa de inversión
Mintos podría quebrar, su licencia puede ser revocada o la empresa podría no ofrecer servicios a sus clientes. Esto podría dar lugar a retrasos en los pagos o a la pérdida del capital invertido.
Como empresa de inversión autorizada, Mintos forma parte del Esquema nacional de compensación para inversores, establecido en virtud de la Directiva 97/9/CE. El esquema protege a los inversores al ofrecer una compensación en el caso de que Mintos no pueda devolver los instrumentos financieros (en este caso, las Notes) o los fondos de los inversores a los usuarios. El esquema cubre las situaciones que suelen derivarse de errores operativos. Por ejemplo, si Mintos se ve involucrado en un fraude o en negligencias administrativas, o en el caso de que Mintos cese sus actividades.
La compensación máxima a la que puede optar un inversor en el marco del esquema de compensación es del 90 % de sus pérdidas netas, hasta un máximo de 20 000 EUR.
El esquema no protege frente al riesgo asociado a las inversiones. Por ejemplo, un rendimiento inadecuado de los préstamos subyacentes, el impago del prestatario o de la entidad prestamista.
Riesgos relacionados con el emisor
La empresa que emite las Notes podría incumplir sus obligaciones o quebrar. Esto podría dar lugar a retrasos en los pagos o a la pérdida de las cantidades invertidas.
El emisor es una entidad de propósito especial. Se trata de una empresa cuya propiedad pertenece por completo al grupo Mintos y que no se dedica a otras actividades comerciales, lo que permite limitar el riesgo de impago del emisor.
Riesgos específicos de las Notes
Las Notes suelen tener un plazo fijo y los inversores deben mantenerlas hasta que vencen. Los inversores que quieran vender sus activos de forma anticipada solo pueden hacerlo en el mercado secundario de Mintos. Existe el riesgo de que un inversor no pueda encontrar un comprador para una inversión, que solo pueda venderla con un descuento o que el mercado secundario de Mintos no esté disponible para un activo de este tipo.
Si contar con más liquidez es una prioridad para ti, plantéate invertir en Core Loans.
Los inversores están invirtiendo en Notes respaldadas por préstamos por cobrar. La titularidad legal de estos corresponde al emisor de las Notes. Esto implica que los inversores no pueden actuar directamente contra el prestatario y que no pueden adoptar medidas de forma inmediata para cobrar los pagos.
Mintos actuará contra la entidad prestamista cuando sea necesario en nombre de los inversores.
Los inversores solo recibirán sus pagos una vez que se hayan liquidado, cuando las haya, las obligaciones de mayor nivel (por ejemplo, impuestos o gastos de recuperación). Asimismo, el resultado de un procedimiento judicial o de insolvencia podría anular la prioridad de los acreedores descrita en los folletos. Normalmente, este tipo de cambios suelen deberse a circunstancias extraordinarias como, por ejemplo, un procedimiento de insolvencia o de recuperación de fondos.
Al transferir los pagos a los inversores, Mintos cumplirá con todas las obligaciones contractuales y legales aplicables.
Riesgos asociados a la divisa
El valor de una inversión en una divisa extranjera puede depreciarse frente a la moneda local si varía el tipo de cambio. Este riesgo solo se aplica a las inversiones en moneda de otro país.
Invierte en tu propia divisa para evitar el riesgo cambiario.
Cuando la Note se publica en la plataforma con una divisa diferente a aquella en la que se han emitido los préstamos, la entidad prestamista asume un riesgo cambiario. Cuando se reciben los reembolsos del prestamista, cuando se recompra el préstamo o cuando es necesario abonar tarifas de recompra, la entidad prestamista debe transferir el importe a Mintos en la divisa indicada en la plataforma. Si la moneda de los préstamos subyacentes se ha devaluado de forma considerable respecto a la divisa indicada en la plataforma, la capacidad de la entidad prestamista para transferir los importes adeudados podría verse afectada.
Puedes revisar la información disponible sobre la entidad prestamista para entender mejor la posición financiera de la empresa y su capacidad para hacer frente al riesgo cambiario. La divisa de los préstamos subyacentes se indica en el folleto base. También aparece en la información detallada sobre la Note en la plataforma Mintos.
Diversifica tus inversiones entre diferentes regiones y entidades prestamistas para reducir el riesgo.
Conflictos de interés
Los intereses de los inversores, de la entidad prestamista, del emisor y de Mintos podrían no estar alineados.
En Mintos, las entidades prestamistas cuentan con incentivos para que solo asuman un nivel de riesgo con el que se sientan cómodas:
Mintos cuenta con procedimientos internos para identificar y gestionar los conflictos de intereses. Puedes obtener más información al respecto en nuestra política de gestión de conflictos de intereses
Riesgo regulatorio y de cumplimiento
Las entidades prestamistas y Mintos están sujetas a la legislación de los países en los que operan. Al mismo tiempo, esta normativa y el entorno legislativo que regulan las inversiones y préstamos alternativos son relativamente nuevos y están sujetos a cambios. Existe el riesgo de que cualquier modificación de este tipo tenga un efecto negativo sobre la capacidad de las empresas para llevar a cabo su actividad. Por ejemplo, un cambio en la normativa podría restringir la oferta de productos y servicios que podría ofrecer en el futuro.
Observamos el entorno regulatorio en el que opera una entidad prestamista como parte del proceso de verificación de diligencia debida y ajustamos la calificación de Mintos Risk Score para los préstamos emitidos por esta.
Mintos sigue de cerca la evolución de la normativa y actualiza su estrategia según corresponda.
Riesgos asociados a sistemas de TI
Mintos y las entidades prestamistas dependen de sistemas de TI para llevar a cabo su actividad. Un fallo o acceso no autorizado a estos sistemas podrían afectar a la capacidad de Mintos o de la entidad prestamista para atender a sus clientes. En una situación como esta, las órdenes de los inversores podrían no ejecutarse por completo o estos podrían dejar de recibir información en tiempo real sobre sus inversiones.
Como empresa de inversión autorizada, Mintos está obligada a cumplir los requisitos normativos aplicables a los sistemas de TI. La regulación aplicable define procesos de TI destinados a minimizar el riesgo de fallo. La autoridad reguladora realiza auditorías para controlar si Mintos cumple los requisitos aplicables.
Asimismo, las entidades prestamistas suelen dedicar una cantidad considerable de recursos a garantizar la estabilidad y funcionamiento de sus sistemas de TI, ya que son esenciales para sus operaciones.
Riesgos asociados a la cooperación con socios externos
Para atender a sus clientes, Mintos y las entidades prestamistas dependen de socios externos, como bancos o proveedores de servicios web. Cualquier problema con estos socios podría afectar a algunos de los servicios que ofrece Mintos.
Mintos y las entidades prestamistas seleccionan cuidadosamente a sus socios y disponen de proveedores de respaldo cuando es posible.
Obligación de recompra
Una obligación de recompra es el compromiso mediante el que una entidad prestamista (u otra entidad que asuma una obligación de este tipo para un préstamo en concreto) se obliga a recomprar los préstamos relevantes, junto con el interés asociado, si se produce un impago en cualquiera de los préstamos relevantes superior a 60 días. Los inversores pueden consultar si las Notes disponen de una obligación de recompra en las condiciones finales aplicables.
Aunque la inversión en préstamos con obligación de recompra puede reducir las posibles pérdidas de un inversor en el caso de impago por parte del prestatario, la obligación de recompra es tan fuerte como la empresa que la ofrece. Si esta incumple su compromiso, el inversor seguirá expuesto al riesgo de impago por parte del prestatario.
Más información sobre la seguridad en Mintos
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