SEGURANÇA
Diversificação e retornos
A repartição do capital por vários ativos é considerada uma das melhores formas de gerir o risco de investimento. Quanto mais diversificada for a carteira de um investidor, menor será o impacto dos acontecimentos do mercado nas suas partes individuais.Porque é que a diversificação é importante
Todos os investimentos implicam o risco de perder o dinheiro investido. Ao investir em muitos ativos diferentes, os investidores podem atenuar a sua exposição ao fracasso de investimentos individuais: cada investimento constituirá apenas uma pequena parte da carteira e as perdas numa área podem ser compensadas por ganhos noutra - especialmente se os ativos individuais estiverem menos correlacionados. Assim, embora o risco de investimento nunca possa ser completamente eliminado, a diversificação é amplamente considerada como uma ferramenta fundamental para reduzir o risco de investimento e obter rendimentos consistentes.Diversificação na Mintos
Não existe uma única forma comprovada de construir uma carteira diversificada. Dito isto, podem ser aplicados alguns princípios comuns da teoria do investimento.
O que isto significa
Deter um número suficientemente grande de ativos
O investimento em títulos garantidos por muitos empréstimos diferentes pode reduzir a exposição a incumprimentos dos mutuários. Isto também pode reduzir a volatilidade da carteira e conduzir a retornos mais estáveis. Deter mais títulos significa que cada um deles representa uma parte menor da carteira e terá um impacto menor no desempenho da carteira.
O que isto significa
A carteira inclui 100 partes diferentes de empréstimos ou mais.
Distribuição suficiente das sociedades de crédito
O investimento em obrigações de várias empresas de crédito pode reduzir a exposição ao risco de crédito de cada empresa de crédito.
O que isto significa
Os empréstimos subjacentes a 5 sociedades mutuantes não devem representar mais de 50% da carteira.
Evitar a concentração numa única empresa
A concentração de investimentos em obrigações de uma única sociedade mutuante pode aumentar a exposição ao risco de crédito dessa sociedade.
O que isto significa
Os empréstimos subjacentes a uma sociedade mutuante não devem representar mais de 20% da carteira.
Distribuição suficiente entre países
A diversificação geográfica pode reduzir a exposição a acontecimentos geopolíticos ou económicos inesperados.
O que isto significa
Os empréstimos subjacentes de três países não devem representar mais de 50% da carteira.
Evitar a concentração num único país
A concentração de investimentos de um único país pode aumentar a sua exposição a acontecimentos geopolíticos ou económicos inesperados.
O que isto significa
Os empréstimos subjacentes de um mesmo país não devem representar mais de 33% da carteira.
Diversificação e retorno
A diversificação assenta no pressuposto de que alguns ativos terão um melhor desempenho do que outros, mas os investidores não sabem antecipadamente quais. O rendimento de uma carteira diversificada será sempre inferior ao do investimento com melhor desempenho. Por outro lado, também será sempre superior ao investimento com o desempenho mais baixo. Isto significa que os investidores mais diversificados terão, em média, rendibilidades mais estáveis e menos valores atípicos negativos.¹
Retorno anual líquido
Diversificação
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