Gerir o risco de investimento
Investimento e risco
É importante compreender que o investimento não garante retornos. É normal existir algum risco, o qual deve ser aceite em todos os tipos de investimento, não apenas no investimento em notas. Por exemplo, o valor do investimento pode diminuir devido a acontecimentos fora do controlo dos participantes no mercado, como uma recessão económica, uma crise financeira ou acontecimentos geopolíticos.
Compreender os diferentes tipos de risco e seguir algumas dicas simples pode ajudá-lo a tornar-se um investidor de sucesso. É possível aprender a investir de forma inteligente. Lembre-se que a tolerância ao risco é individual: só o investidor pode decidir aquilo com que se sente confortável.
Quando investe na Mintos, disponibilizamos várias ferramentas para o ajudar. Vamos analisar os riscos que enfrenta na Mintos e como pode geri-los. No entanto, a gestão do risco não exclui a possibilidade de perder uma parte ou a totalidade dos fundos investidos, caso alguns dos riscos se concretizem.
O conteúdo desta página é uma comunicação comercial. Não deve ser tratado como aconselhamento sobre investimento ou pesquisa independente. A Mintos não será responsável por qualquer perda direta ou indireta resultante da utilização das informações fornecidas. Investir em instrumentos financeiros envolve riscos e não há garantia de que os investidores recuperem o capital investido. O desempenho anterior não garante retornos futuros. Incentivamos os investidores a lerem a Divulgação de riscos antes de efetuarem quaisquer investimentos.
Risco de investimento
Gestão do risco
Risco de investimento
Gestão do risco
Riscos relacionados com o empréstimo subjacente
Os pagamentos das notas estão associados aos créditos de empréstimo subjacentes.
O mutuário poderá não efetuar os pagamentos previstos. Se o mutuário não proceder ao reembolso atempadamente, o investidor também não receberá um pagamento a tempo. Se o mutuário não reembolsar o empréstimo e a instituição de crédito não conseguir recuperar o dinheiro, o investidor não receberá mais pagamentos.
Diversifique o seu investimento para limitar a sua exposição.
Antes de investir em notas, analise a subnotação de desempenho da carteira de empréstimos da notação de risco Mintos. Inclui informações sobre tendências históricas e atuais de reembolso de empréstimos e taxas de perda.
Invista em notas apoiadas por empréstimos garantidos com caução, como hipotecas ou empréstimos para compra de automóveis.
Invista em notas apoiadas por empréstimos com uma obrigação de recompra. Se algum dos empréstimos subjacentes tiver um atraso superior a 60 dias, a instituição de crédito é obrigada a recomprar o empréstimo, acrescido de eventuais juros.
O mutuário pode reembolsar o montante do capital a qualquer momento antes do termo do prazo. O contrato de empréstimo também pode ser cancelado pela instituição de crédito, o que desencadeia o reembolso antecipado pelo mutuário. Embora o investidor possa investir o dinheiro reembolsado noutras notas, o retorno dos investimentos pode ser inferior ao retorno inicialmente previsto. Se o investidor decidir não reinvestir, o dinheiro não investido na sua conta não terá qualquer retorno.
Utilize os Core Loans para garantir que o seu dinheiro está sempre investido.
Configure uma carteira personalizada da Mintos para investir em Notas que correspondam ao seus objetivos de investimento e para reinvestir automaticamente os pagamentos que recebe.
Riscos relacionados com a instituição de crédito
A instituição de crédito pode tornar-se insolvente, tornar-se incapaz de servir os empréstimos, ou deixar de cooperar com a Mintos. Como resultado, a empresa pode deixar de honrar as suas obrigações contratuais, o que faz com que não efetue pagamentos ou não cumpra a obrigação de recompra.
Antes de investir numa nota, analise a eficiência do gestor de empréstimos, a força d recompra e as subnotações da estrutura de cooperação da notação de risco Mintos. Estas notações podem ajudá-lo a tomar decisões de investimento informadas.
Analise as informações disponíveis sobre a instituição de crédito. Nas nossas páginas de instituições de crédito, pode encontrar uma apresentação de cada instituição, bem como as informações financeiras da mesma.
É geralmente uma boa ideia diversificar o seu investimento para limitar a sua exposição. Facilitamos-lhe a diversificação entre instituições de crédito.
Riscos relacionados com a Mintos enquanto empresa de investimento
A Mintos pode tornar-se insolvente, a sua licença pode ser revogada, ou a instituição pode tornar-se incapaz de servir os seus clientes, o que pode resultar em atrasos nos reembolsos ou na perda do capital investido.
Como empresa de investimento autorizada, a Mintos é membro do sistema nacional de indemnização dos investidores estabelecido ao abrigo da Diretiva 97/9/CE. O sistema protege os investidores ao fornecer uma indemnização se a Mintos não restituir aos investidores instrumentos financeiros ou fundos de investidores. O sistema abrange situações que tipicamente resultam de erros operacionais, por exemplo, se a Mintos estiver envolvida em fraude ou má prática administrativa, ou se a Mintos cessar a sua atividade.
A indemnização máxima que um investidor pode reclamar ao abrigo do sistema de indemnização dos investidores é de 90% das suas perdas líquidas, até um máximo de 20 000 €.
O sistema não protege contra o risco de investimento, por exemplo, o mau desempenho dos empréstimos subjacentes, o incumprimento do mutuário ou o incumprimento da instituição de crédito.
Riscos relacionados com o emitente
A empresa que emite as notas pode não cumprir a sua obrigação ou tornar-se insolvente. Esta situação pode resultar em atrasos nos reembolsos ou na perda dos montantes investidos.
O emitente está estabelecido como uma entidade de finalidade especial. É uma empresa detida a 100% pelo Grupo Mintos e não está envolvida em quaisquer outras atividades comerciais, limitando assim o risco de incumprimento do emitente.
Riscos específicos das notas
As notas têm normalmente um prazo fixo e os investidores têm de as deter até ao seu vencimento. Os investidores que pretendam vender o seu investimento antecipadamente só o podem fazer no mercado secundário da Mintos. Existe o risco de um investidor não conseguir encontrar um comprador para um investimento, de apenas conseguir vender o investimento com desconto, ou de o mercado secundário da Mintos não estar disponível.
Considere utilizar os Core Loans se ter liquidez adicional é uma prioridade para si.
Os investidores investem em notas apoiadas por créditos de empréstimo. O título legal dos créditos de empréstimo é detido pelo emitente das notas, o que significa que os investidores não têm recurso direto contra o mutuário e não podem processá-lo de forma independente para cobrar pagamentos.
A Mintos processará a instituição de crédito em nome dos investidores.
Os investidores só receberão o pagamento depois de terem sido liquidadas as obrigações de pagamento de maior prioridade (por exemplo, impostos ou custos de recuperação), caso existam. Pode também acontecer que o resultado de uma insolvência ou de um processo judicial anule a prioridade dos credores definida no prospeto. No entanto, as alterações da prioridade de pagamento resultam normalmente de circunstâncias extraordinárias, como um processo de recuperação ou insolvência.
A Mintos cumprirá todas as obrigações contratuais e legais aplicáveis à transferência de pagamentos aos investidores.
Riscos relacionados com a moeda
O valor de um investimento numa moeda estrangeira pode desvalorizar-se em relação à moeda nacional do investidor à medida que a taxa de câmbio flutua. Este risco só se aplica a investimentos em moeda estrangeira.
Para evitar o risco cambial, invista na sua moeda nacional.
Quando uma Nota é apresentada na plataforma numa moeda diferente daquela em que os empréstimos subjacentes foram emitidos, a instituição de crédito assume um risco cambial. Quando os reembolsos do mutuário são recebidos ou quando os preços de recompra têm de ser pagos, a instituição de crédito deve transferir o montante para a Mintos na moeda indicada. Se a moeda dos empréstimos subjacentes se desvalorizar significativamente em relação à moeda indicada, a capacidade da instituição de crédito para transferir os montantes devidos ao investidor pode ser afetada.
Analise as informações disponíveis na página da instituição de crédito, de modo a compreender melhor a situação financeira da instituição e a respetiva capacidade para cobrir o risco cambial. A moeda dos empréstimos subjacentes é indicada no prospeto de base. Também está incluída nos detalhes da nota na plataforma Mintos.
Para reduzir o risco, diversifique os seus investimentos em várias regiões geográficas e empresas de crédito.
Conflitos de interesses
Os melhores interesses dos investidores, da instituição de crédito, do emitente e da Mintos podem não coincidir.
Na Mintos, as instituições de crédito são incentivadas a assumir apenas os riscos que se sentem confortáveis em ter na sua própria contabilidade:
A Mintos estabeleceu procedimentos internos para identificar e gerir conflitos de interesses. Pode ler mais sobre este assunto em política de gestão de conflitos de interesses.
Risco regulamentar e de conformidade
As instituições de crédito e a Mintos estão sujeitas a leis e regulamentos nas regiões onde operam. Simultaneamente, o enquadramento regulamentar e legislativo em torno do investimento alternativo e dos empréstimos é relativamente novo e suscetível a alterações. Existe o risco de qualquer alteração poder ter um efeito negativo na capacidade de uma instituição desenvolver a sua atividade, por exemplo, uma alteração regulamentar pode restringir os produtos e serviços que a instituição pode oferecer no futuro.
Analisamos o enquadramento regulamentar em que uma instituição de crédito opera, como parte da verificação de diligência devida, e ajustamos a notação de risco Mintos em conformidade para empréstimos emitidos pela instituição.
A Mintos acompanha atentamente os desenvolvimentos regulamentares e atualizará a sua estratégia em conformidade.
Risco do sistema informático
A Mintos e as instituições de crédito recorrem a sistemas informáticos para o seu funcionamento. Uma falha ou violação desses sistemas pode afetar a capacidade da Mintos ou da instituição de crédito para servir os seus clientes. Neste caso, as ordens dos investidores podem não ser executadas na totalidade, ou os investidores podem não receber informações sobre os seus investimentos em tempo real.
Como empresa de investimento autorizada, a Mintos também está sujeita a requisitos regulamentares no que diz respeito aos sistemas informáticos. O regulamento aplicável estabelece os requisitos para os processos informáticos, a fim de minimizar os riscos de falha. O regulador realiza auditorias para controlar se a Mintos cumpre os requisitos regulamentares.
As instituições de crédito também dedicam recursos substanciais para garantir um desempenho estável dos sistemas informáticos, uma vez que estes são essenciais para as suas operações.
Riscos relacionados com a cooperação com parceiros externos
Para servir os seus clientes, a Mintos e as instituições de crédito recorrem a parceiros externos, como bancos e prestadores de serviços web. Qualquer problema com estes parceiros pode afetar alguns dos serviços prestados pela Mintos.
A Mintos e as instituições de crédito selecionam cuidadosamente os seus parceiros e dispõem de prestadores de serviços de apoio, sempre que possível.
Obrigação de recompra
Uma obrigação de recompra consiste no dever de uma instituição de crédito (ou outra entidade que detenha a obrigação de um determinado empréstimo) de recomprar os empréstimos relevantes, juntamente com quaisquer juros, se qualquer pagamento ao abrigo de qualquer um dos empréstimos relevantes sofrer um atraso superior a 60 dias. Os investidores podem verificar se determinadas notas têm uma obrigação de recompra nos Termos Finais aplicáveis.
Embora o investimento em empréstimos com uma obrigação de recompra possa reduzir as perdas potenciais do investidor em caso de incumprimento do mutuário, a obrigação de recompra só é tão boa quanto a instituição que assume essa obrigação. Se o fornecedor da recompra não honrar a sua obrigação, o investidor fica diretamente exposto ao risco de o mutuário não efetuar os reembolsos.
Saber mais sobre segurança na Mintos
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Como pode proteger a sua conta contra acessos não autorizados
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