Инвестировать
Smart Cash
Защита
Блог
О сервисе
Русский Русский
БЕЗОПАСНОСТЬ

Mintos Risk Score

Для того, чтобы вы могли принимать обоснованные решения об инвестировании в Ноты, мы оцениваем инвестиционный риск с помощью показателя риска Mintos Risk Score. Показатель риска Mintos Risk Score рассчитывается по четырем показателям нижнего уровня, которые присваиваются базовым займам с учетом эффективности кредитного портфеля кредитной организации, эффективности обслуживания займов, способности организации исполнять обязательство по обратному выкупу, а также юридических отношений между кредитной организацией и нами.

Как работает Mintos Risk Score

С помощью показателя Mintos Risk Score и подбаллов оценивается предложение кредитной компании по займам. Перед тем как предложить Ноты от новой кредитной организации, мы присваиваем ей первые баллы, основываясь на результатах комплексной проверки, проводимой нами во время регистрации организации. И до того момента, пока Ноты от этой кредитной организации предлагаются на Mintos, мы продолжаем следить за деятельностью этой организации и регулярно обновляем оценку, основываясь на полученных данных.

Промежуточные оценки

Промежуточные оценки присваиваются четырем аспектам инвестиционных возможностей на Mintos. Mintos Risk Score рассчитывается путем взвешивания баллов промежуточных оценок: 40% эффективность кредитного портфеля, 25% эффективность обслуживания кредитов, 25% сила обратного выкупа, 10% структура сотрудничества.

Узнать больше
8
Эффективность портфеля 8.0
Эффективность обслуживания кредитов 9.0
Надежность выкупа 7.0
Структура правоотношений 5.0

Mintos Risk Score

Показатель риска Mintos Risk Score определяет степень риска по конкретной Ноте по шкале от 10,0 (низкий риск) до 1,0 (высокий риск). Рассчитанный балл округляется до 1 знака после запятой.

В случае отсутствия одного или нескольких баллов нижнего уровня балл >Mintos Risk Score может быть снят, что отображается в значении "Снято баллов" или (SW).

П Д

Статусы

Статусы описывают деятельность кредитной организации на Mintos. Кредитная организация с действующей оценкой Mintos Risk Score считается «Активной».

Статус Suspended (S) означает, что вся инвестиционная или торговая деятельность в отношении кредитов, выданных конкретной кредитной организацией, приостановлена на первичном и вторичном рынках Mintos до тех пор, пока проблемы, послужившие причиной приостановки операций, не будут разрешены.

Кредитная организация может получить статус Defaulted (D) на основании предопределенных критериев. Это означает, что новые Ноты, обеспеченные займами, выданными этой кредитной организацией, не будут предлагаться для инвестирования, а действующие Ноты будут удалены с Первичного и Вторичного рынков.

Шкала общей и промежуточных оценок Mintos Risk Score

Чтобы получить полную картину риска, связанного с конкретной инвестиционной возможностью, ознакомьтесь со всеми соответствующими показателями.

10

9.0

7.5

Диапазон низкого риска

Все или большая часть параметров займов, составляющих Ноту, демонстрируют хорошие показатели.

7.4

6.0

4.5

Средний уровень риска

Некоторые параметры займов, составляющих Ноту, демонстрируют неплохие результаты, а некоторые − не очень.

4.4

3.0

2.0

1.0

Диапазон высокого риска

Повышенный риск в связи с некоторыми или большинством оцениваемых аспектов инвестиционной возможности.

Промежуточные оценки
Эффективность портфеля
Состояние и показатели кредитного портфеля относительно стоимости обслуживания портфеля.
Качество кредитного портфеля
Тренды развития неработающих кредитов (NPL)
Опыт успешной работы
Характеристики продукта (например, ликвидность обеспечения)
Эффективность обслуживания кредитов
Операционная эффективность обслуживающей организации оценивается через ее процедуры и средства контроля в процессе выдачи и получения кредитов.
Управление компанией и внутренний контроль рисков
Структура управления кредитами и эффективность процессов
Качество внутренней и внешней отчетности
*
Обратите внимание, что в некоторых случаях предоставлять кредиты и обслуживать их могут разные хозяйствующие субъекты.
Надежность выкупа
Способность компании, имеющей обязательство по выкупу, выполнять договорные обязательства, удовлетворять потребности в ликвидности и достаточности капитала. При расчете суббаллов учитываются:
Финансовый профиль и показатели
Опыт управления и принципы внутреннего управления
Диверсификация источников доходов и региональная диверсификация
Структура финансирования и доступ к внешнему/государственному финансированию
*
Обратите внимание, что в некоторых случаях компания, предоставляющая гарантию обратного выкупа, и компания, выдавшая кредит, могут быть разными хозяйствующими субъектами.
Структура правоотношений
Правоотношения между кредитной организацией и Mintos.
Доступ к денежным потокам, связанным с заемщиками
Вероятность погашения исходя из структуры правоотношений
SW
Оценка отменена (ОО)

Балл может быть снят, если:

недостаточно информации для расчета одного или нескольких подбаллов
в случае бездействия кредитной организации на платформе (например, нет текущих кредитов в течение длительного времени)
статус кредитной организации "Дефолт" или "Деятельность приостановлена"

Как часто обновляются оценки?

Mintos Risk Score обновляется ежеквартально на основе мониторинга финансовых показателей, качества кредитного портфеля, послужного списка руководства, макроэкономической ситуации и т.д. Существенное улучшение или ухудшение этих факторов может привести к немедленному повышению или понижению соответствующих подкоэффициентов и может повлечь за собой повышение или понижение балла риска Mintos для облигаций, обеспеченных кредитами, выданными кредитной компанией. Существенное улучшение или ухудшение этих параметров ведет к немедленному повышению или понижению соответствующих подбаллов и может обусловить повышение или понижение показателя риска Mintos Risk Score для Нот, обеспеченных займами, выданными кредитной организацией.

Что может вызвать понижение рейтинга?
  • Повышается доля неработающих кредитов
  • Кредитная организация переживает принудительную реструктуризацию
  • Кредитная организация не выполняет финансовые обязательства
  • Финансовые показатели капитализации, ликвидности и рентабельности ухудшаются
Что может вызвать повышение рейтинга?
  • Кредитная организация значительно улучшает свои показатели по взысканию долгов или скорингу, что позволяет улучшить эффективность использования займов и их возврат
  • Кредитная организация получает капитальные вливания
  • Кредитная организация улучшает свои позиции на рынке, расширяет ассортимент продуктов и повышает диверсификацию доходов
  • Кредитная компания совершенствует свои внутренние процедуры и процессы

Ни при каких обстоятельствах не следует рассматривать и полагаться на оценку Mintos Risk Score как на кредитный рейтинг. Оценка не подготовлена в соответствии с методологией и положениями, определенными Регламентом (ЕС) № 1060/2009 о кредитных рейтинговых агентствах. Mintos Risk Score не является консультацией в сфере инвестирования, и Mintos не несет ответственности за какие-либо убытки, которые могут возникнуть в результате принятия инвестиционных решений на основе информации и/или аналитических материалов, представленных на данном сайте.

Узнать больше о безопасности на Mintos

Управление инвестиционным риском

Риски, связанные с инвестиционной деятельностью на Mintos, и меры их снижения

Mintos и ваши данные

Как Mintos обрабатывает и защищает ваши данные и как вы можете этим управлять

Защитите свою учетную запись

Как Вы можете защитить свой аккаунт от несанкционированного доступа

Диверсификация и доходность

Почему ваша доходность во многом зависит от качественной диверсификации?

Готовы присоединиться?

Начните инвестировать сегодня.